Налог на переводы с карты на карту в 2025 году: что изменилось

С 1 июня 2025 года вступили в силу поправки к закону № 115-ФЗ. Они усилили обязанности банков и платёжных систем отслеживать частные переводы. Многие пользователи теперь спрашивают: нужно ли платить налог с перевода на карту и чем это грозит в случае проверки?

В материале разберёмся, какие переводы могут привлечь внимание контролирующих органов, какие остаются безопасными и какие документы стоит подготовить заранее, чтобы подтвердить законность поступлений. А в финале расскажем о лицензированном сервисе с прозрачной отчётностью, квитанциями и международной сетью партнёров, доступном для скачивания в любом маркетплейсе, который помогает минимизировать риски блокировок и недоразумений.

Новые правила для физлиц

Поправки к 115-ФЗ не установили новый налог, но расширили контроль над денежными переводами. Банки и платёжные системы обязаны:

идентифицировать клиентов;
фиксировать операции с признаками подозрительных;
приостанавливать транзакции до выяснения обстоятельств;
передавать данные в Росфинмониторинг.

ФНС напрямую переводы не отслеживает. Она подключается тогда, когда получает сведения от банков или при проверке деклараций. Объектом налогообложения становится только доход, а не сам перевод.

Критерии риска: регулярные одинаковые поступления, переводы от множества отправителей, использование личной карты как расчётного счёта. Если перевод — это подарок, помощь родственнику или возврат долга, налога нет. Позиция подтверждена письмом ФНС от 11.02.2025 № БС-16-11/33@.

Примечание. Денежные подарки налогом не облагаются. Для близких родственников это прямо закреплено в НК РФ, для остальных — денежные переводы тоже не считаются доходом, если это именно подарок, а не оплата услуг. Раз в год отправить брату или другу деньги на день рождения можно без налога и без расписок. Даже если в многодетной семье праздники случаются каждый месяц, такие переводы остаются подарками и не вызывают вопросов у налоговой.

Когда ФНС может заинтересоваться переводами

Налоговая реагирует на экономический смысл операций. Поводом для проверки становятся:

регулярные поступления от клиентов без регистрации деятельности;
переводы за аренду без договора;
нетипично крупные суммы, которые не соответствуют привычному уровню расходов физлица.

В таких случаях банк или оператор может временно заблокировать перевод и запросить пояснения. ФНС, получив данные, вправе затребовать документы. Если у получателя нет подтверждений, поступления будут признаны незадекларированным доходом.

Для предпринимателей и самозанятых ключевой риск — смешение потоков. Когда работа оплачивается на личную карту без учёта, это выглядит как доход физлица без налогового статуса. Решение — чётко разделять каналы и оформлять первичные документы: чеки самозанятого, договоры аренды, акты. Публичные разъяснения ФНС подчёркивают: налогообложение привязано к доходу, а не к факту перевода.

Как делать переводы без рисков

Даже обычные переводы могут вызвать вопросы, если по форме они напоминают доход. Чтобы снизить риск блокировки и облегчить возможные проверки, важно выстроить простую и понятную схему действий:

Указывайте назначение. Комментарий «подарок», «семейная помощь» или «возврат средств» сразу объясняет смысл операции.
Разделяйте личные и деловые деньги. Доходы оформляйте через режим самозанятого или ИП. Это исключает претензии к бытовым переводам.
Сохраняйте электронные следы. История операций и квитанции пригодятся при запросах банка или налоговой.
Планируйте заранее. Если ожидаются регулярные поступления, готовьте подтверждающие документы и формулируйте корректные назначения.

Особое значение имеет выбор надёжного сервиса для переводов. KWIKPAY — лицензированная система денежных переводов, которая работает по официальным реквизитам в соответствии с 115-ФЗ. Каждый перевод сопровождается квитанцией, сохраняется в истории и может быть проверен по контрольному номеру. Международные операции доступны через сеть партнёрских пунктов выдачи за рубежом, а для их совершения достаточно паспорта и мобильного приложения. Такой набор функций превращает даже сложные переводы в прозрачные и понятные для банка или налоговых органов.

Если перевод приостановили: алгоритм из 5 шагов

Иногда банк или платёжная система могут временно «заморозить» операцию, если она показалась подозрительной по требованиям 115-ФЗ. Такая проверка обычно длится не более 10 дней и проводится для уточнения назначения платежа. Чтобы процесс разблокировки прошёл без осложнений, действуйте последовательно:

Изучите уведомление от банка или сервиса: в нём указываются причина задержки и перечень документов, которые нужно предоставить.
Сформулируйте назначение перевода максимально чётко — например, «подарок», «помощь» или «возврат средств» — и подкрепите это подтверждениями: перепиской, договором или другим простым доказательством.
Приложите квитанцию операции из приложения. Наличие истории переводов и контрольного номера, как это реализовано в KWIKPAY, значительно ускоряет проверку.
Не откладывайте ответ: отправьте документы в срок и при необходимости уточните контактное лицо для связи.
Когда операция будет разблокирована, сохраните всю переписку и подготовленный комплект документов. Это пригодится в будущем, если подобные запросы повторятся.

Такой подход помогает свести к минимуму риск длительных блокировок и формирует «запас прочности» для всех последующих переводов.

Итог

В 2025 году нового налога на переводы между физлицами не появилось. Изменения коснулись только контроля: банки и платёжные системы по закону № 115-ФЗ обязаны внимательнее отслеживать операции и приостанавливать подозрительные транзакции. ФНС подключается уже на следующем этапе — когда у поступлений есть признаки дохода. Чтобы не сталкиваться с блокировками, важно разделять личные и деловые поступления, хранить квитанции и историю операций.

Пользуйтесь лицензированными сервисами, которые помогают держать денежные средства под контролем. Мобильное приложение KWIKPAY доступно для скачивания на любых маркетплейсах.