Как правильно закрыть досрочно кредит. Как закрыть кредитную карту. Проверка статуса закрытия кредитной карты
Миновал Новый Год, прошла зима, приближалось 8 марта. Накануне женского дня Марине позвонили из банка-кредитора и весьма нелюбезным тоном сообщили, что за ней числится двухмесячная просрочка платежа , а также штраф в 1 800 рублей. Заемщица не поверила своим ушам: ведь она заплатила все сполна! В ответ на ее претензии сотрудник банка посоветовал заглянуть в график платежей. Марина разыскала кредитный договор, который чудом не выбросила, и увидела, что кредитор… совершенно прав: оказывается, декабрьский платеж был не последним. 7 января 2012 года требовалось заплатить еще 7 рублей 63 копейки - смехотворная сумма, однако банк не собирался ее прощать, и «как положено» оштрафовал заемщицу за двухмесячную просрочку.
Марина погасила долг и заплатила штраф, но на сей раз решила не рисковать, и прошла полную процедуру закрытия кредитного счета.
История Марины не уникальна. Заемщики сплошь и рядом пропускают в графике платежей самый-самый последний копеечный платеж и… попадают на штрафы. А если даже не пропускают, но ограничиваются устными заверениями банковских служащих, что «все в порядке, кредит погашен», то все равно де-юре остаются «активными» клиентами. То есть, с активным кредитным счетом, который улучшает банковскую статистику, но заемщику грозит разными неприятностями- от процентов, «случайно» насчитанных уже после погашения долга, до «липового» кредита, оформленного на вашу фамилию недобросовестным консультантом…
Совет, который тут можно дать, в точности согласуется с заветами Козьмы Пруткова: «Бди!» То есть, ответственность за правильный выход из отношений с банком целиком и полностью лежит на вас. Главное внимательно рассчитывать все платежи на потребительский кредит на калькуляторе и знать, когда будет последний платеж.
Кредит погашен. Что дальше?
Итак, вы произвели последнюю выплату и формально ничего больше не должны… Но чтобы разлука с кредитором была действительно без печали, необходимо следовать определенному алгоритму.
Отправляйтесь в банк, желательно в то отделение, где оформляли кредит
В любом случае вам нужно будет обратиться к операционисту. Для начала запросите выписку с кредитного счета (процедура ее оформления занимает всего несколько минут) и график платежей. Внимательно сверьте одно с другим и убедитесь, что действительно произвели все выплаты по графику, и соответствующие транзакции отражены в выписке.
Даже крохотная недоплата по кредиту - 5 рублей или 50 копеек - все равно недоплата, на которую банк имеет полное право начислять проценты и пени.
Сообщите о своем желании закрыть кредитный счет и попросите выдать справку о закрытии
Далее следуйте указаниям операциониста. В идеале вас попросят написать заявление по форме банка и сообщат, через какое время счет будет закрыт. Минимальный срок составляет 5–7 банковских дней, максимальный - 60 дней.
В случае, когда вы закрываете не просто кредит, а кредитную карту, запомните один очень важный нюанс: кроме заявления о закрытии счета, вы должны также написать заявление об отказе от перевыпуска карты. Если вы этого не сделаете заранее и карта перевыпустится автоматически, вам придется за это заплатить прежде, чем карту аннулируют. Вот почему закрывать кредитку лучше как минимум за два-три месяца до истечения фактического срока ее действия.
Но не исключен вариант, что операционист не обрадуется вашему решению и начнет отговаривать от закрытия. Еще бы, ведь это действие фактически означает уход клиента, и ни одного банковского сотрудника не гладят по головке за «расстилание ковров» в подобных случаях. Вас могут переадресовать к начальнику отделения или предложить поехать в центральный офис, поскольку операции с закрытием счетов производятся только там… Определенный смысл в таких проволочках есть: не желая терять время на лишние поездки, клиент может просто махнуть рукой и удовлетвориться устными заверениями, что долгов за ним больше нет. Но вам-то нужен счет, закрытый и де-факто, и де- юре, значит, без письменного подтверждения не обойтись. Поэтому, даже если придется куда-то дополнительно съездить или с кем-то поговорить, сыграйте по правилам банка. Но итогом встреч и переговоров должно быть обязательство банка закрыть кредитный счет и выдать соответствующую справку. Уточните, когда и куда нужно придти за готовой справкой.
Закрывать ссудный счет клиента, полностью погасившего кредит, и выдавать подтверждающий документ банки обязаны по закону, при чем без напоминания заемщика. Но на практике кредитные организации часто «забывают» об этом - не стесняйтесь напомнить и настоять на своем.
Отключите все дополнительные сервисы
Редкий кредитный счет обходится без подключения дополнительных сервисов: смс-оповещений, электронных выписок, интернет-банкинга. До тех пор, пока счет остается активным, за все эти радости могут списываться деньги. Позаботьтесь о заблаговременном отключении сервисов, еще на этапе подачи заявления на закрытие счета (в некоторых банках нужно написать отдельное заявление).
Расторгните договор страхования
Банки все чаще предлагают «в нагрузку» к основному кредитному договору оформить договор страхования. Для ипотеки это и вовсе обязательно. Но нет счета - не должно быть и страховки, да и лишние взносы вам ни к чему. Расторжение договора страхования, «чтобы два раза не вставать», желательно требовать одновременно с требованием о закрытии счета.
Если вы не расторгнете договор страхования, он может быть автоматически продлен, соответственно, у вас остаются обязательства по уплате взносов. При расторжении желательно получить на руки два документа: копию договора и справку о расторжении.
Получите на руки копии всех поданных вами заявлений
О закрытии кредитного договора, о расторжении договора страхования, об отключении сервисов. Желательно также получить расписку сотрудника, принявшего заявления.
Получите справку о закрытии ссудного счета
В назначенный срок (его вам назовут при подаче заявления) нужно будет нанести повторный визит в банк и получить основное письменное подтверждение, что вы больше не являетесь активным клиентом банком, и кредитор не имеет к вам претензий: справку о закрытии ссудного (кредитного) счета. Это и будет «настоящая, фактическая бумажка, броня!», которая надежно защитит вас от любых незаконных требований.
Подтверждением вашего полного и безоговорочного «развода» с банком-кредитором должны стать следующие документы:
- Выписка со счета, подтверждающая завершение выплат (с круглой печатью).
- Копия договора о страхования (при наличии).
- Копия кредитного договора с графиком платежей (на всякий случай).
- Копии заявлений: о закрытии кредитного (ссудного) счета, об отказе от перевыпуска карты (если закрываете кредитную карту), об отключении сервисов, «привязанных» к счету, о расторжении договора страхования (если он был).
- Справка о закрытии кредитного (ссудного) счета с круглой «мокрой» печатью и «живой» подписью начальника банковского отделения или управления кредитования всего банка (не факсимиле).
Береженого Бог бережет
Итак, вы завершили все формальности, получили на руки все необходимые бумажки. Можно ли каким-то образом удостовериться, что вы все сделали правильно, счет действительно закрыт, и никакой активный долг за вами не числится? Да- в этом вам поможет бюро кредитных историй.
Заглянуть в свое досье заемщика можно с помощью персонального кода субъекта кредитной истории. Кредитная история покажет вам все активные кредитные счета, по которым вы проходите как должник. Если среди них нет того, который вы закрывали - ура: все прошло без сучка и задоринки, счет закрыт. Но если он до сих пор «красуется» в досье, значит, вы упустили какую-то важную деталь из вышеописанного алгоритма.
Вообще проверять свою кредитную историю имеет смысл по крайней мере раз в год: это законное и бесплатное право любого заемщика.
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
Каждый кредитный договор обязательно должен быть закрыт по всем правилам. Только тогда в случае получения претензий от банка вы сможете доказать свою правоту.Зачем закрывать кредит правильно?
Справка о закрытии кредита подтверждает отсутствие у вас обязательств перед банковской организацией. Вы получаете уверенность, что больше ничего не должны и пени либо штрафы вам не угрожают от банка-кредитора.
- Узнайте сумму, необходимую для закрытия. Информацию можете получить в отделении банка, по телефону горячей линии или в интернет-агенте (интернет-банк).
- Внесите требуемый платеж. Лучше всего это делать в отделении/терминале банка-кредитора. Это самый оптимальный способ. Средства максимально быстро перечисляются на ваш кредитный счет.
- Убедитесь, что деньги зачислены на счет погашения кредита. Проверьте данные по телефону, обращаясь в отделение, либо в интернет-банке.
- Соберите все квитанции о внесении ежемесячных платежей и найдите кредитный договор.
- С собранными документами обратитесь в офис банка-кредитора и попросите предоставить бумагу, которая подтвердит полное закрытие кредита - справку об отсутствии задолженности.
Как выдается справка о закрытии кредита?
Выдача документа возможна лишь после списания последнего платежа со счета заемщика. Если речь идет о досрочном закрытии кредита, то справку можно получить после даты, указанной в заявлении на досрочное погашение. Отказать в выдаче справки при отсутствии у вас обязательств банк не имеет права.
Однако не стоит требовать справку в день обращения. У каждой кредитной организации свои регламенты проведения документооборота. Если в одном банке справку об отсутствии задолженности выдадут сразу, то в другом попросят подождать 5-7 дней. Бывает, что документ готовятся в течение 45-ти суток.
Обычно документ предоставляется бесплатно, однако в некоторых кредитных организациях стоимость услуги может достигать 350-ти рублей.
- Справку о закрытии кредита необходимо хранить в течение трех лет. Именно в этот срок банк может предъявить заемщику какие-либо претензии.
- Отказ банка закрыть кредит по всем правилам и выдать справку считается незаконным. В этом случае вы вправе отправить в банк-кредитор письменный запрос с уведомлением о получении. Если вновь нет никакой реакции, можете подать жалобу в Центральный Банк.
Оформляя кредит в банке, заемщик берет на себя обязательство исправно и своевременно выплачивать займ. Причем чем быстрее заемщик выплатит ссуду, тем лучше в первую очередь для него, ведь таким образом, формируется его финансовая репутация, которая играет решающую роль в выдаче кредита в будущем. Досрочное или своевременное погашение долга характеризует клиента как благонадежного и ответственного заемщика, поэтому каждый из них должен точно знать, как правильно закрыть кредит в банке, об этом и пойдет далее речь.
Что нужно знать заемщику
В первую очередь, задача заемщика оплачивать платежи по кредиту, согласно составленному банком графику, то есть сумма к оплате не должна быть менее указанной в приложении к договору. Средства перечисляются на кредитный счет клиента и списываются кредитором в установленную дату. Чтобы быть уверенным в том, что у вас не возникнет просрочки, и средства поступят на счет вовремя, старайтесь оплачивать очередной платеж не позднее чем за 5 дней до установленной даты, это максимальный срок задержки поступления средств на счет.
Обязательно храните оплаченные квитанции не менее 3 лет, это поможет вам избежать споров с кредитором в будущем.
Здесь стоит также отметить, что небольшая задержка платежа не испортит кредитной истории заемщика, хоть и все данные обязательно поступят в бюро кредитных историй и отразятся в отчете. Банки при проверке досье не обращают внимания на просрочки сроком до 7 дней и на решение о выдаче кредита существенно не влияют.
О досрочном погашении кредита
Теперь рассмотрим, как правильно погасить кредит досрочно в банке. Здесь все во многом зависит от того по какой системе рассчитаны ваши ежемесячные платежи: аннуитетной или дифференцированной. При аннуитетной системе расчета ежемесячных платежей, ежемесячные выплаты осуществляются равными частями, а при дифференцированной платеж идет на уменьшение, соответственно досрочное погашение будет значительно отличаться.
Основная особенность аннуитетных платежей в том, что в первую половины всего периода выплаты ссуды заемщик выплачивает в основном проценты по кредиту, а во второй, наоборот, основной долг. Поэтому выплачивать кредит досрочно целесообразнее в первой половине выплаты займа. Если вы уже выплатили основную часть процентов и приняли решение погасить кредит досрочно, то вы имеете права потребовать у банка пересчитать проценты за тот срок, в течение которого вы заемными средствами не пользовались. Но, большинство банков работают в рамках закона, и добросовестно осуществляют перерасчет процентов при досрочном погашении кредита.
Обратите внимание, если банк отказался осуществлять перерасчет процентов при досрочном погашении, то вам для начала нужно исполнить все требования кредитора и погасить долг в полном объеме, потом обратиться с иском в суд и взыскать сумму переплаты по процентам.
Как правильно рассчитать досрочное погашение кредита при аннуитетной системе расчета довольно сложно. Если вы загляните в свой график, то обратите внимание, что каждый ежемесячный платеж состоит из двух составляющих: основной долг и сумма процентов, соответственно, посчитать сумму основного долга на тот или иной период для вас не составит труда. Но вместе с тем учитывайте, что проценты уплачиваются в первой половине срока по выплате кредита, значит, во второй половине сумма долга перед кредитором существенно не измениться. Хотите рассчитать свою выгоду у вас есть два варианта – это обратиться непосредственно в банк и попросить сотрудника произвести для вас расчет или произвести предварительный расчет с помощью онлайн-калькулятора досрочного погашения кредита самостоятельно.
При расчете досрочного погашения кредита, ежемесячный расчет которого осуществляется по дифференцированной системе все намного проще. Здесь тело кредита делится на равные части по количеству периодов выплаты, например, если вы взяли в долг 300 тысяч рублей на три года, то тело кредита распределяется следующим образом: 300000/36=8333,33 рублей в месяц, плюс проценты. Соответственно при досрочном погашении кредита вам достаточно заглянуть в график платежей и посчитать, сколько вы остались должны банку. При частично досрочном погашении аналогично: внесенная вами сумма средств идет в счет оплаты только основного долга без учета процентов.
Кстати, если вы гасите кредит досрочно при аннуитетной системе расчета, то у вас есть выбор – сократить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок. В данном случае целесообразнее выбрать второй вариант, потому что за счет уменьшения срока у вас начисляется меньше процентов, соответственно переплата банку будет меньше.
Как гасить кредит досрочно
Если вы хотите погасить ссуду раньше срока, то положить определенную сумму на кредитный счет будет недостаточно, банк будет списывать в срок только сумму ежемесячного платежа, а оставшиеся средства будут храниться на счету до следующего платежного периода. Поэтому правильно гасить кредит нужно следующим образом – вы обращаетесь лично в отделение банка и пишите заявление о досрочном или частично досрочном погашении займа. Сделать это нужно не раньше чем за тридцать дней до даты списания.
Например, вы хотите досрочно погасить кредит, о чем должны письменно известить кредитора. Затем вы должны положить на кредитный счет сумму досрочного погашения, которую вы указали в заявлении, а кредитор в назначенный срок производит сумму списания в соответствии с вашим заявлением. После чего вы должны повторно посетить банк и получить новый график платежей после досрочного погашения.
Обратите внимание, что за данную процедуру дополнительная плата в виде штрафных санкций не предусмотрена в соответствии с законом от 2011 года.
Как закрыть кредит правильно
Большинство из нас считают свои обязательства исполненными после внесения последнего платежа по графику. Но неприятный «сюрприз» может ожидать бывшего заемщика через год или два в виде письменного требования банка погасить штрафы и пеня за не полностью выплаченную ссуду. Это связано с тем, что заемщик не закрыл кредит полностью, и у него реально мог остаться долг перед кредитором.
Если вы заплатили последний платеж по кредиту, то вам нужно обязательно обратиться в то отделение банка, где он оформлялся и попросить сотрудника составить для вас документ, который будет свидетельствовать о том, что банку вы больше ничего не должны. Только после этого ваши отношения с банком можно считать завершенными и кредитор не сможет больше предъявить вам претензий.
Итак, как правильно погашать кредит? В первую очередь внимательно и ответственно относитесь к своим обязательствам, старайтесь не допускать просрочек и образования просроченной задолженности. По возможности старайтесь платить досрочно ежемесячные платежи, чтобы в дату списания деньги уже были на счете. Кроме того, вы всегда можете погасить кредит досрочно и существенно сэкономить на выплате процентов.
Банки негативно относятся к должникам по кредиту, однако и досрочные выплаты займов они не приветствуют, поскольку лишаются части прибыли.
Заёмщик же тоже не всегда выигрывает при закрытии кредитного соглашения раньше срока.
Разберёмся в нюансах досрочного погашения кредита .
Досрочное погашение – это внесение финансовых средств в счёт оплаты кредита помимо текущего платежа по займу. Досрочный платёж – добровольная услуга и может запрашиваться заёмщиком только по собственному желанию.
Погашение кредита раньше срока выгодно для заёмщика, а вот банковские сотрудники совсем не рады такому решению клиента. Почему?
Чем меньше времени заёмщик пользуется ссудными деньгами, тем меньше будет переплата.
Если при выплате потребительских займов в досрочном порядке экономия минимально отражается на сумме долга, то в случае ипотеки или автокредитования переплата за ссудное финансирование в течение всего срока может составлять до 100% от размера тела кредита.
Досрочное погашение сокращает планируемые доходы банка.
Раньше, до 2011 г., в кредитных договорах всех банков содержался пункт, согласно которому к заёмщику за досрочное погашение кредита применялись штрафные санкции.
С ноября 2011 года в ГК РФ были внесены изменения, в соответствие с которыми любой кредитополучатель вправе выплатить задолженность в досрочном порядке (полностью или частично) при условии, что банк был письменно уведомлён о предстоящей выплате займа за месяц вперёд. За это кредитные учреждения не должны начислять штрафы.
ФЗ-№284, вступивший в силу 19.10.2011 г., и ст. 809 ГК РФ закрепляют право заёмщиков на досрочное закрытие кредитных договоров . Данная норма распространяется и на тех клиентов, которые взяли кредит до принятия поправки.
Правда, банки, приспосабливаясь к новым условиям, пытаются возместить возможные потери разными способами, например:
- устанавливают завышенные комиссии (Хоум кредит банк);
- начисляют комиссию за пересчёт графика платежей;
- накладывают моратории на несколько месяцев и ограничения по суммам (ВТБ 24);
- отказывают заёмщикам, злоупотребляющим досрочными погашениями, в следующих кредитах (многие банки).
Если заёмщик вносит сумму, превышающую указанный в графике платёж, но при этом недостаточную для покрытия всей задолженности, то речь идёт о частичном погашении.
К примеру, дата погашения займа по договору – 1 сентября, и вам осталось выплатить всего 6000 р. К 1 июля, согласно графику, нужно внести 2000 р.
Вы можете внести 2 платежа одновременно – то есть 4000 р., но при этом не погашаете долг полностью. Благодаря частичной переплате сумма основного долга сокращается.
При этом банк обязан пересмотреть договор исходя из схемы погашения, например:
- Аннуитетный график (выплата равными суммами) предусматривает пересчёт размера дальнейших платежей в меньшую сторону. При этом платёж сокращается только за счёт основного долга, а проценты и комиссия не уменьшаются.
- Дифференцированный график (убывающий характер платежей) предполагает сокращение срока погашения кредита.
Таким образом, в случае частичного погашения в досрочном порядке сокращается срок кредитования или уменьшаются размеры ежемесячных платежей.
При аннуитетном графике платежей в первые годы заёмщик будет выплачивать в основном проценты . Это можно увидеть в графике платежей.
Проценты начисляются ежедневно на остаток основного долга, и чем раньше он уменьшится, тем меньше будет конечная переплата.
Таким образом, если с самого начала кредита активно погашать долг, внося суммы, превышающие указанные в графике значения, то переплата существенно снизится.
Активное погашение после истечения половины срока действия кредита маловыгодна, так как основные проценты уже выплачены, остаётся только тело кредита.
При дифференцированных платежах более выгодно для клиента сокращение срока кредитования.
В целом оба варианта так или иначе выгодны для заёмщика, особенно если банк в договоре не установил никаких ограничений для досрочного погашения.
Если заёмщик вносит всю сумму задолго до оговорённой договором даты, то речь идёт о полном досрочном погашении. В данном случае клиент значительно экономит на процентах, комиссиях и освобождается от долга.
Это выгодно для клиента и при аннуитетном, и при дифференцированном графике погашения.
Чтобы закрыть весь долг досрочно, нужно предупредить банк о своём намерении (желательно за 30 дней), а затем внести необходимую сумму на счёт погашения.
Банк списывает со счёта всю сумму задолженности и закрывает кредитный договор в одностороннем порядке. При этом заёмщику необходимо подойти в кредитный отдел и взять справку об отсутствии задолженности, чтобы защитить себя от последующих претензий.
В некоторых банках клиенту предлагают написать заявление, затем сотрудник банка закрывает договор вручную.
О том, какой вариант применяется в том или ином банке, обозначено в кредитном договоре.
Полное погашение кредита досрочно – процедура ответственная . Все детали лучше уточнять в банке, чтобы избежать недоразумений.
Для успешного закрытия кредитного долга в досрочном порядке следуйте данному алгоритму действий:
- За 30 дней предупредите банк, напишите заявление о своём намерении.
- Уточните сумму задолженности. Если вы внесёте хотя бы на 1 копейку меньше, кредитный договор не будет закрыт.
- Уплатите долг.
- Возьмите справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.
При частичном погашении клиенту очень легко запутаться в том, сколько ему ещё предстоит платить.
Чтобы узнать оставшуюся сумму при внесении дополнительных денег сверх обязательного платежа, нужно обратиться к сотруднику кредитного отдела того банка, где оформлен кредит.
Если соглашением предусмотрена возможность оплаты займа через интернет-банк, то размер ежемесячного платежа, как и сумма, которую следует вносить дальше, рассчитает калькулятор.
Если при получении кредита была оплачена страховка, то заёмщик вправе требовать также перерасчёта суммы страховой премии.
Правда, кредитные адвокаты считают, что при расторжении кредитного договора в досрочном порядке страховая сумма приравнивается к нулю и заёмщик уже не может рассчитывать на страховые выплаты.
Однако юристы готовы отстаивать право заёмщика в суде, если по заявлению банк добровольно не пересчитает страховку и не вернёт разницу.
Существует миф, что досрочное погашение долга в банке портит кредитную историю. Это не совсем верно.
На качество кредитной истории напрямую влияют:
- просрочки;
- взыскание с клиента долга через суд;
- недостоверные данные, указанные клиентом в анкете;
- большое количество микрозаймов одновременно.
Тем не менее, не стоит злоупотреблять досрочными погашениями. Если клиент часто погашает задолженность раньше срока, то при очередной заявке ему могут отказать.
Особенно это касается заёмщиков, которые погашают кредиты на трети или на половине срока, положенного по договору.
Обратите внимание! Существует так называемый «серый список», в который банки заносят клиентов, более 3 раз погасивших кредит досрочно, не дав им заработать планируемую сумму.
Нахождение в этом списке может стать для человека причиной отказа в любом банке. Кстати, банки не обязаны сообщать клиенту о причинах отклонения заявки, поэтому «серый список» довольно активно используется.
Особенности досрочного погашения кредита в российских банках
Несмотря на то что с 2011 года в России узаконена возможность досрочного погашения кредита, в каждом банке имеются определённые особенности, касающиеся данного вопроса.
В Сбербанке разрешена досрочная выплата как ипотечного, так и потребительского займа, допускается полное и частичное погашение.
При полном погашении необходимо:
- Внести всю оставшуюся сумму на свой счёт.
- Написать заявление с просьбой о досрочном исполнении обязательств по кредиту.
- Перевести нужную сумму на счёт банка.
- Дождаться списания денег.
- Получить справку об отсутствии каких-либо претензий со стороны банка.
При частичном погашении финансовое учреждение производит пересчёт и изменяет график платежей. При внесении крупной суммы, как правило, сокращают срок займа и размер дальнейших выплат.
Если клиент желает, в Сбербанке допускают увеличение объёма регулярных взносов при сокращении срока.
В тех случаях, когда оформлена страховка на ссуду, вернуть деньги клиенту могут только за неиспользованную часть срока. С этой целью пишется заявление в банк или страховщику. Образец предоставят в банке.
Какие документы нужны? К заявлению прилагаются копии:
- паспорта;
- кредитного договора;
- справки об отсутствии долга.
Совет! Предварительно убедитесь, что договор со страховой компанией предусматривает возвращение средств при досрочном расторжении, иначе вернуть деньги за страховку не получится.
В этом банке также разрешается преждевременный расчёт по кредиту как частичный, так и полный. Процедура проводится по заявлению кредитополучателя.
Предлагается 2 вида частичного погашения:
- сокращение размеров взносов при первоначальном сроке;
- уменьшение срока с условием сохранения первоначального размера платежей.
В ВТБ 24 не существует никаких ограничений и санкций в отношении заёмщиков, решивших досрочно рассчитаться с банком . Расторгнуть кредитный договор клиент может в любой период.
Клиент банка ВТБ 24, планирующий досрочное погашение кредита, должен обратиться в отделение банка, предъявить свой паспорт и номер договора, написать заявление.
Особенности, которые необходимо знать клиенту ВТБ:
- Письменное уведомление передаётся в банк не менее чем за 24 часа до планируемого погашения.
- Деньги вносятся в любой день, указанный в заявлении.
- Если в обозначенную дату деньги не поступят в банк, требование клиента аннулируется.
- После досрочной выплаты ссуды следует убедиться в закрытии кредита.
Досрочное погашение кредита в данном финансовом учреждении также предполагает 2 варианта:
- сокращение срока кредитования;
- уменьшение размера платежей.
Аналогично требуется уведомление банка о своём намерении в письменном виде . В заявлении, которое подают до платёжной даты, следует указать сумму, на которую производится досрочное погашение.
У сотрудника банка следует потребовать ксерокопию своего обращения с подтверждением о получении и печатью учреждения. Далее средства переводятся на счёт клиента или передаются в кассу наличными.
Совет! Обязательно удостоверьтесь, что перечисленные средства поступили на баланс.
На момент погашения на счёте заёмщика должно находиться достаточно средств, чтобы погасить всю задолженность, плюс оговорённый договором ежемесячный взнос. В ином случае кредит не закроют.
Досрочное закрытие кредита – право любого заёмщика . Однако, чтобы воспользоваться им наиболее выгодно для себя, нужно учесть те нюансы, которые описаны выше в статье.
Помимо того, досрочными погашениями не стоит увлекаться, чтобы в будущем не лишить себя возможности получить кредит.
Видео: Досрочное погашение кредита
Спрашивает Иван Никифорович
Подскажите, пожалуйста, что делать. Мы с женой взяли кредит на достаточно огромную сумму, но так сложились обстоятельства, что существует возможность выплатить его раньше.
Подскажите, как правильно закрыть кредит досрочно, чтобы не было претензий и проблем с банком?
Уважаемый Иван Никифорович, ваш вопрос сегодня является достаточно актуальным среди заемщиков.
Не так давно многие финансовые организации в кредитные договоры включали комиссионные сборы различного рода: штрафы, пени.
Также среди многих банков существовала практика ограничивать суммы досрочного погашения кредита, таким способом банки препятствуют досрочному возврату ссуд.
С октября 2011 года заемщик имеет полное право погашать кредит досрочно.
И вот, многие заемщики уже расслабились, услышав такие приятные новости. Однако с финансовыми организациями ухо необходимо держать востро.
Заплатить кредит досрочно, если появились свободные средства, можно, однако банковские организации придумали много разнообразных правил. И только знание этих правил поможет заемщику действительно в полном объеме погасить кредит.
Процедура досрочного погашения кредита в каждом банке разная (наиболее точная и емкая информация содержится в кредитном договоре или же на сайте финансовой организации), однако требования имеют общий характер.
Итак, как закрыть кредит досрочно, и какие этапы должен пройти заемщик, чтобы в полном объеме погасить кредит досрочно:
1. Заблаговременно сообщите финансовой организации о своем желании досрочно погасить кредит. Конечно, по закону заемщик имеет полное право досрочно погашать банковский кредит даже без согласия кредитной организации, однако уведомить об этом необходимо. Заемщик должен сообщить о досрочном погашении за 30 дней. За банкирами остается право самостоятельно установить сроки, исходя из рамок этого периода;
2. Заемщик в обязательном порядке должен написать специальное заявление, так как просто положить деньги на счет, с которого списывается сума по кредиту, недостаточно. Без заявления заемщика в банк, списать большую сумму, чем прописано в договоре, кредитная организация не имеет права. Форму и образец подобного заявления можно взять у сотрудника финансовой организации. Также заемщик должен сделать копию заявления и зарегистрировать его в банке, а после получить специальную отметку на копии его регистрации;
3. Досрочно в полном объеме оплатить кредит можно буквально на следующий день после оформления заявления о досрочном погашении кредита. Однако нужно быть внимательным. Если в заявлении не указанна сумма, которую заемщик желает досрочно оплатить, то заявление автоматически может быть аннулировано, а погашение будет происходить в обычном порядке;
4. За заемщиком остается право как полного, так и частичного возвращения заемных средств. При полном погашении суммы проценты, пени необходимо выплатить до копейки, иначе в этом случае договор остается действенным и считается незакрытым. Если погашение частичное, то остальная сумма должна поступить на счет не позднее дня списания ссуды. Банки предлагают два варианта – перерасчет задолженности может состоять из двух пунктов: уменьшения размера платежа и сокращения срока кредитования.