Какой вклад лучше – краткосрочный или долгосрочный. Рейтинг вкладов на длительный срок Самые выгодные долгосрочные вклады

Привлекая депозиты, банки стремятся побудить клиентов делать долгосрочные вклады. Длительное нахождение капитала на счету позволяет компании получить с денежных средств больше прибыли. По этой причине кредитные учреждения предлагают клиентам выгонную процентную ставку при длительном вложении и ряд других бонусов.

Хозяева капитала тоже выигрывают от длительных вложений, получая пассивный доход. Однако метод заработка скрывает много подводных камней. За большой срок положение компании и ситуация на рынке финансов могут существенно измениться.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По этой причине, решившись совершить вложение на длительный срок, владелец депозита должен внимательно подойти к выбору кредитного учреждения.

Насколько актуальны

На сегодня существует 2 вида вкладов: и долгосрочные. Банки стремятся побудить владельцев капитала создавать счета, срок работы которых составляет до 10 лет . Однако хозяева денежных средств не спешат использовать предложения кредитных учреждений, аргументируя свое поведение тем, что долгосрочные вложения имеют ряд недостатков.

К ним относятся:

за длительный промежуток времени ситуация на рынке финансов может измениться;
инфляция способна обесценить полученные доходы;
если капитал будет выведен досрочно, его владелец потеряет почти всю прибыль.

Несмотря на перечень недостатков, долгосрочные вклады с пополнением и без продолжают пользоваться спросом у населения. Главная причина – на долгосрочные депозиты начисляется большой процент дохода.

Общеизвестно, что кредитные учреждения сначала устанавливают размер начислений для вкладов, срок действия которых превышает 1 год . Кроме того, банки проводят акции и предлагают ряд бонусов клиентам, решившимся передать деньги под проценты на длительный промежуток времени.

Воспользовавшись одним из предложений, вкладчик сможет существенно увеличить доход.

Классификация видов

Существует насколько видов долгосрочных банковских вкладов.

К ним относятся:

пополняемые;
вклады на ребенка;
с и без;
накопительные.

Выбирая подходящий вклад, человек должен изучить условия по каждому.

Дополнительные варианты

Существуют и другие депозитные продукты, позволяющие клиенту совершить вложение на срок до 5 лет . Компании предлагают доход на несколько пунктов выше среднего.

Кредитные учреждения, предлагающие максимальный доход по долгосрочному вкладу:

Выбрав Экспресс-кредит для осуществления вклада, клиент сможет положить деньги под самый высокий процент среди российских компаний.

Чтобы начать обслуживание, вкладчик должен передать учреждению 50 000 рублей . Договор на обслуживание заключается на 3 года . Депозит нельзя пополнить или снять часть денежных средств.

Для начала обслуживания в банке Еврокоммерц по тарифному плану «Активный» хозяину капитала придется передать компании всего 2 000 рублей . Договор может быть заключен на срок до 5 лет . Депозит можно закрыть досрочно. Однако в этом случае размер дохода будет снижен до 3% .

Подразумевает ежемесячную капитализацию процентов. Выбрав тарифный план, пользователь сможет выполнять пополнение без ограничений, однако снятие запрещается. Если клиент захочет получить капитал раньше установленного периода, размер доходов будет уменьшен до ставки «До востребования».

Если величина начислений будет меньше, чем при вложении денежных средств на короткий период, смысл передавать капитал банку отсутствует

Для начала обслуживания в Бинбанке по тарифу «Ницца», вкладчик должен совершить пополнение счета на 700 000 рублей . При этом существует максимальный порог на размер капитала. Он составляет 30 000 000 рублей .

Особенностью тарифного плана является увеличение процентной ставки при пролонгации. Во время выполнения операции она возрастает на 0,15% . Клиент может внести дополнительные средства на счет.

Размер минимального взноса для открытия вклада «Срочный» в Инвестторгбанке равен 1 000 рублей . После пополнения счета с клиентом заключается договор на срок до 1097 дней . Если клиент захочет получить депозит до окончания срока, размер дохода будет сокращен вдвое.

Стоит ли открывать долгосрочные вклады

Выбирая срок работы вклада для открытия, клиент должен помнить, что инвестиции на длительный период могут принести больший размер прибыли, чем краткосрочные. Однако владелец капитала должен помнить, что предугадать, понадобятся ли ему деньги за этот срок или нет, невозможно.

В случае снятия владелец капитала потеряет прибыль. Защитить от потери процентов при выведении средств помогут вклады с частичным снятием и пополнением. Сегодня пакеты, включающие данную услугу, предлагает большинство банков.

Банки вновь приступили к инициативной рекламе долгосрочного вклада (на срок до десяти лет). В рекламных тезисах максимум заманчивой информации, обрисовываются удобные финансовые условия в государстве в после кризисный период в долгосрочных прогнозах. Увеличение объема долгосрочных банковских депозитов, тем не менее, почти не видно. Вкладчик продолжает проявлять осмотрительность, ограничившись сроком до одного года, в особых случаях до двух лет.

Как клиент выбирает банки

Таких клиентов тяжело обвинять в нелогичности: долгосрочный вклад всегда имеет наиболее большую степень риска. Это связанно с всеобщей нестабильностью на финансовом рынке, как мировом, так и отечественном, в перспективе.
Риск банкротства финансовой организации за время в десять лет существенно выше, чем за один год. Непосредственно банк тоже создает немало «подводных камней» в своем договоре. Наиболее неприятным является то, что устанавливается плавающая процентная ставка, поставленная в зависимость от цены денежных средств на рынке в данный момент. Подобный пункт в договорах девальвирует сущность долгосрочных вкладов, поскольку банк может переменить ставку в одностороннем порядке, соответственно снизить доход вкладчика.

Риски долгосрочных вкладов

Есть еще один риск, который достоин, чтобы его упомянуть, он связан не с банком, а непосредственно с вкладчиком. Потому что за такое продолжительное время и его финансовое состояние может претерпевать нешуточные изменения. Банк же, обычно, предусматривает предопределенные штрафные санкции за преждевременное расторжение договора вклада. Однако наряду с рисками есть и плюсы, о каких необходимо помнить, учитывая при инвестиционном планировании.

Первое преимуществ о – пропорциональность процентных ставок сроку вклада, а именно чем вклад длительнее, тем больше годовой процент. В особенности это видно, если открывать долгосрочные вклады в национальной валюте.
Второй плюс – фиксация процентных ставок на абсолютно весь период действия договора. Вклад с пролонгацией по истечению года корректирует процентные ставки на последующий период, что не происходит с долгосрочным вкладом. Следовательно, при понижении уровня инфляции, к примеру, есть вероятность получить больший процент, чем актуальный для банков в настоящий период.

Стимулирование вкладчиков

Кроме этого, банк стимулирует своих вкладчиков дополнительным бонусом и программой умножения прибыли по своему депозиту, предлагает скидки, а также возможность бесплатно пользоваться своими дополнительными услугами. В списке подобных программ можно обозначить следующие:- депозит на длительный срок с неограниченным пополнением. Подобный вклад можно применять не только лишь как источник дохода, но и как средство накоплений.

депозит на длительный срок с капитализацией процента . Такая схема может существенно приумножить общий доход по вкладам (особенно при капитализации ежемесячной). Необходимо с большим сожалением заметить, что такую программу предлагает меньше трети отечественных банков.
программа лояльности . От понижения тарифов на услуги, а также ставок по кредиту – до участия в розыгрыше ценных призов, в том числе бесплатного обслуживания пластиковых карточек.Открывая долгосрочный вклад, клиент банка должен понимать, что, несмотря на большую ставку, договор дает возможность банку в любое время уменьшить этот процент.

Особенности некоторых вкладов

Сегодня повсюду ходит слух, что кризис отошел, а банковская система набирает обороты, обыватель не торопится вкладывать финансы больше, чем на срок один-два года. Однако это не препятствует банкам предлагать сделать вклад на три, и даже десять лет. Подобный накопительный вклад удобен тем, что позволяет капитализировать и пополнять проценты.
Имеются также преимущества. У продолжительных вкладов имеется два плюса.

Во-первых , достоинство в том, что на них начисляют наиболее высокий процент, чем по остальным. Иными словами, долгосрочный вклад предлагает, по меньшей мере, больше на один процент, чем все остальные. За счет того, что долговременный кредит имеет увеличенную ставку, это разрешает на длительный период закрепить наибольшую доходность, в то время, как ставка по коротким вкладам будет понижаться.
Существует и опасност ь. В каждом договоре имеются подвохи, о каких большинство банков умалчивают. К примеру, долгосрочные вклады могут не содержать в себе капитализацию процентов и дополнительное пополнение. Но это не самый серьезный недостаток. При размещении долгосрочных депозитов, у вкладчиков должна быть уверенность в том, что на протяжении последующих пяти лет процентные ставки на его вклад не уменьшатся. Однако зачастую подобные вклады не располагают фиксированной ставкой, поскольку привязываются к укрытому показателю, а, следовательно, в течение времени ставки могут уменьшиться без уведомлений клиенту. Поэтому рекомендуется при заключении подобного договора внимательно изучить его и вдуматься в абсолютно все подробности начислений процентов.

Для потенциального вкладчика, имеется большое количество предложений от различных банков, что очень затрудняет выбор.

Для упрощения, банки размещают на сайтах калькулятор вклада, позволяющий произвести мгновенный расчет. Это помогает вкладчику, без затрат лишнего времени и головной боли, определить, куда все-таки вкладывать имеющиеся средства, чтобы приобрести наивысшую прибыль.
В целом все хорошо описано, но можно было сделать пару примеров, взять например сбербанк. Там как раз и калькулятор есть, и вклады с капитализацией.

Дополнительную информацию про читайте в отдельной статье.

Мне нравится 107 Не нравится 80

Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же - закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.

Комментарии 0

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Инвестиции на длительный срок еще некоторое время назад являлись наиболее выгодными с точки зрения кредитных организаций, которые могут свободно оперировать суммами, полученными в свое распоряжение. Поэтому, теоретически, с ростом срока вклада процентная ставка должна была значительно повышаться, тем более что, размещая средства на продолжительное время, их владелец несет определенные риски. Но за последние 3 года ситуация на банковском рынке заметно изменилась - далеко не все организации предлагают депозиты с длительным размещением, а по имеющимся предложениям по 5-летним вкладам процентные ставки ниже, чем по срокам от 6 месяцев до 1 года. Это объясняется нестабильностью экономической ситуации, падением национальной валюты, а значит, и невозможностью длительного прогнозирования в финансовой сфере. И, как следствие, снижение популярности и доходности длительных депозитов.

В данной статье будут рассмотрены основные преимущества и недостатки «длинных» вкладов, также читателю будет предложено ознакомиться с тремя московскими депозитными продуктами, заслуживающими внимание потенциального инвестора.

ЧТО ТАКОЕ ДЛИННЫЕ ДЕПОЗИТЫ

«Длинными» депозитами называются вклады от 5 лет, такие счета открывают с целью накопления капитала, который понадобится в будущем при наступлении какого-либо события. Например, открыв счет в банке и регулярно пополняя его в течение нескольких лет, можно накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в престижном ВУЗе или же для покупки более просторной квартиры.

Преимущество длинных вкладов, открываемых на срок от 60 месяцев, заключается отнюдь не в максимально возможной процентной ставке. Выбирая депозит, условия которого предполагают ежемесячную капитализацию процентов, по окончании срока договора клиент получает весьма значительный прирост вложенного капитала.

С другой стороны, пятилетние депозиты предполагают определенный риск для их обладателей, поскольку, в динамичных условиях современной экономики рублевый счет за пять лет может существенно потерять в весе. Если же, наблюдая развитие инфляционных процессов, инвестор примет решение разорвать (на что законодательно имеет право), то, в лучшем случае, большая часть его прибыли, составляющей процентные начисления, перейдет в собственность кредитной организации.

Поскольку подавляющее большинство договоров, которыми сопровождается открытие длинных депозитов, предполагает в случае досрочного расторжения договора пересчет процентов. Вкладчику начисляются средства не по той процентной ставке, которая была задекларирована в условиях депозита, а по минимальной ставке, которая соответствует условиям стандартного депозита «До востребования», (чаще всего это 0,01% годовых).

ПОПУЛЯРНОСТЬ

Популярность вкладов на длительный срок меньше, чем, размещаемых на меньшие сроки, по оценкам ряда экспертов наибольший интерес у населения РФ в настоящее время вызывают депозиты на период от шести месяцев до одного года. Это связано, еще раз отметим, с нестабильностью экономики, с падением курса рубля и прочими рисками, которым подвергаются рублевые вклады в отечественных банках.

Кроме того, события последних лет, связанные с отзывами лицензий у ряда банков, среди которых фигурировали и довольно крупные структуры, заметно снизили степень доверия к банковской системе. Поэтому все меньше граждан предпочитают отрывать долгосрочные депозиты, предпочитая размещать деньги в «коротких» вкладах (о которых мы рассказываем ), предполагающих автоматическую пролонгацию и ежемесячную капитализацию процентов.

Уровень спроса моментально отразился на предложении - из небольших коммерческих банков только единицы предлагают депозиты на срок от пяти лет, основная масса подобных предложений поступает , работающих под государственным контролем. Кроме того, некоторые пятилетние депозиты предполагают наличие достаточно большой суммы в качестве минимально возможной для открытия счета.

ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ

Какими должны быть условия пятилетнего депозита, чтобы обеспечить все потребности своего обладателя? В силу обстоятельств, сложившейся на отечественном рынке, вкладчики предпочитают иметь дело с кредитными организациями, уровень стабильности которых является максимально возможным. Речь идет о банках, которые входят в ТОП 20 официальных рейтингов, главным образом, это крупнейшие кредитные организации, работающие под государственным контролем.

Ведь при размещении денег инвестор должен иметь уверенность, что ему удастся забрать свои средства с прибылью, а не просто вернуть их в рамках страховой выплаты или с минимальными процентами. Очередной тенденцией на рынке стало стремление распределить имеющуюся сумму по нескольким банкам.

Владельцы крупных денежных сумм все чаще стали прибегать к тактике «дробления». Все стараются размещать свои деньги в нескольких организациях, в каждой - не более 1 400 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения). А значит - условия договора пятилетнего депозита должны предполагать размещение суммы, не превышающей сумму страхового покрытия.

В том случае, если кредитная организация соответствует перечисленным условиям, можно рассматривать процентную ставку. Как правило, процентные ставки по 5-ти летнему депозиту не особенно отличаются от ставок, предлагаемых банками . Если процентная ставка существенно ниже - размещение депозита на таких условиях теряет смысл. Если же ставка хотя бы на том же уровне - нужно рассмотреть правила начисления и выплат процентов.

Чаще всего банки начисляют проценты ежемесячно, но выплата происходит в конце срока договора. Если присутствует возможность капитализации процентов, то при закрытии счета владелец средств получает весьма осязаемую прибыль. Начисляемые ежемесячно проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты уже начисляются от всей суммы целликом (сумма депозита плюс сумма процентов).

Если возможность капитализации отсутствует, а проценты начисляются в конце срока пятилетнего депозитного договора - смысл размещения средств также находится под вопросом. В этом случае проще размещать средства на годовом вкладе, условия которого предполагают капитализацию процентов и автоматическую пролонгацию.

Дополнительным, и весьма существенным преимуществом могут быть лояльные условия, предусмотренные на случай досрочного закрытия договора. Ведь пять лет - это достаточно большой период времени, в жизни человека могут произойти разные ситуации, требующие денежных затрат.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

Согласно перечисленным критериям, мы отобрали три московских банка, депозитные продукты которых заслуживают внимания читателя.

СДМ-банк

Вклад «Пенсионный» может разместить ваши средства на длительный срок - свыше 1097 дней и дольше. Ставка по этому вкладу устанавливается по ключевой ставке ЦБ РФ, уменьшенной на 1,5%. В настоящее время для этого срока это составляет 6,0%. Пополнение вклада допускается суммами от 1000 рублей, досрочное расторжение до 1 года - по ставке вклада «До востребования», от 1 года - по ключевой ставке банка России, уменьшенной на 5%. Возможно частичное снятие средств - в размере 30% от суммы вклада с сохранением процентной ставки, но не более 1 раза в течение срока действия вклада. Вклады в долларах США и евро не принимается.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк в числе немногих банков также предлагает вклад на 5 лет - «Долгосрочный». Этот вклад с возможностью пополнения, но проценты, начисляемые на сумму пополнения, составляют 0,01%. Ставки при сумме вклада от 10 000 рублей составят 2,25%, от 300 долларов и евро - 2,15%, и 0,10%. Эти ставки действуют при сроках вложения от 1600 до 2000 дней (более 5 лет).

ЮниКредит Банк

Банк также состоит в списке Центробанка. Среди его депозитных предложений есть длительный вклад «Для жизни» - сроком 1800 дней (почти 5 лет). Для этого срока ставки более чем привлекательные - 7% в рублях, 3,0% в долларах и 0,20% в евро. Но обязательное условие - оформление накопительного или инвестиционного страхования жизни, снижает выгоду вложений. Минимальный первоначальный взнос - 100 000 рублей, 1500 долларов США/евро.

Хотите зафиксировать выгодную процентную ставку на более длительный срок? Тогда читайте, как это сделать:

Актуализировано в марте 2018 года.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) необходимо для любого бизнеса. Это одна из наиболее востребованных сегодня услуг для предприятий и организаций малого и среднего бизнеса. Владельцы ООО и индивидуальные предприниматели обычно смотрят, в каком государственном или коммерческом банке самое дешевое РКО, особенно при сдаче наличных в отделение или банкомат. Но сначала нужно разобраться, что входит в этот комплекс.

Как правило, услуги расчетно-кассового обслуживания включают в себя:

открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией
безналичные операции рублях и иностранной валюте
конверсионные операции – обмен валюты
кассовое обслуживание – внесение и снятие наличных (для этого также используют корпоративные пластиковые карты)
начисление и выплату процентов на остаток средств на счетах
выполнение функций агента валютного контроля

Сейчас РКО доступно без визита в банк. Открыть расчетный счет также можно с доставкой в офис. Наш специалист приедет к вам и поможет подобрать тариф и подготовить документы. А услуга онлайн-бронирования счета на сайте банка позволит сразу получить номер рублевого расчетного счета без предъявления документов и посещения банковского офиса.

7 выгодных возможностей РКО в Альфа-Банке

Бесплатное открытие счета и подключение интернет-банка
Бесплатное обслуживание по тарифу «Просто 1%»
Бесплатный выпуск карты для работы с наличными
Бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка
Бесплатные переводы на личный счет в Альфа-Банке до 100 000 руб. / мес.
Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка
Онлайн-сервис: удобный интернет-банк для предпринимателей и крутой мобильный банк обеспечат вам доступ к счету с компьютера, планшета или смартфона в любое время.

Если выбрать подходящий для вашего бизнеса пакет услуг, вы сможете сократить стоимость расчетно-кассового обслуживания, а при оплате сразу за 9 месяцев еще в течение 3 месяцев вашу компанию будут обслуживать бесплатно. После открытия счета вы также сможете получать скидки на товары и услуги у партнеров банка и полезные сервисы для бизнеса в подарок.

Теперь, когда вы узнали все преимущества РКО в Альфа-Банке и нюансы банковского расчетно-кассового обслуживания, нет сомнения, какой банк выбрать – универсальный банк, предлагающий полный спектр услуг для юридических лиц, и предоставляющий технологичные сервисы для ведения РКО

Капитал	Деньги
	Рубли			Доллары			Евро
	Период
	181	547	1100	181	547	1100	181	547	1100
От 100	—	—	—	0,9	1,6	1,8	0,1	0,6	0,8
От 10 000	7,8	7,6	7,5	—	—	—	—	—	—