Кредиты 

Список официально зарегистрированных коллекторских агентств. Банковская лицензия для коллекторов. Понятие банковской лицензии

По информации Всемирного банка, трудности с погашением кредитов и займов испытывают порядка 60 % россиян. Для кредиторов одним из вариантов действий является уступка прав требования по просроченным долгам коллекторам. Тотальному контролю со стороны государственных органов подлежат фирмы, входящие в реестр коллекторских агентств.

Кто включен в реестр коллекторских агентств

В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

Газета «Коммерсантъ» сообщает, что Министерство юстиции совместно с ФССП разработало проект закона о включении кредитных организаций в реестр коллекторов. В результате рынок по взысканию долгов может увеличиться в 1,5 раза уже в 2020 году. А срок досудебного урегулирования задолженности составит 30 дней.

На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

Законодательство о коллекторских агентствах

Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

Даже цивилизованное общение с коллектором может стать причиной депрессии у должника, которому нечем платить. А что говорить о криках, оскорблениях и угрозах? Они незаконны и требуют наказания по закону

Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

  • частые звонки и встречи;
  • разглашение сведений о долге:
  • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия;
  • неправомерная манера общения.

При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

Допустимые действия коллекторов в России

Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

Как сообщает «Парламентская газета» (официальное издание Федерального собрания РФ), первый зампред Комитета Государственной думы по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев высказался о необходимости полного запрета коллекторской деятельности. По его мнению, этот институт взыскания долгов дискредитировал себя и полностью исчерпал.

В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

  1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
  2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
  3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
  4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

Цель коллектора - урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

Как правильно должны работать коллекторы:

Главное - лицензия

Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию

На сайте ФССП размещен реестр коллекторских агентств, которые имеют лицензию. Список регулярно обновляется. Бюро, не включенное в реестр, но контактирующее с должником, может заплатить штраф 2 млн рублей, а потом даже быть закрыто.

Рейтинг коллекторских агентств

Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».

Кто такие «черные» коллекторы

Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.

В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.

За 2018 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений - грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.

Как рассказала газета «Известия», председатель Союза потребителей РФ Петр Шелищ видит выход из ситуации во введении отличительных знаков для лицензированных коллекторов.

Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:

  1. Роскомнадзор. Обращение актуально в случае разглашения личной информации или превышения лимитов на общение по телефону.
  2. Полиция принимает заявления в случае порчи имущества, угрозе жизни и здоровью должника или его родственников. Надо настаивать, чтобы заявление было принято, а следственные мероприятия проведены на деле, а не на бумаге.
  3. Роспотребнадзор работает с нарушениями прав потребителя. Например, разглашение личных данных, некорректная уступка прав требований кредитора коллекторскому агентству.
Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.

Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:

Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.

Кому подчиняются коллекторские агентства

В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств - ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

Если правонарушение возникло по вине кредитора, можно подать жалобу в ЦБ РФ. Это актуально в случае разглашения персональных данных и банковской тайны.

Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:

В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

  • Реестр коллекторов, единый государственный реестр действующих коллекторов в 2018 году
    • Список коллекторских агентств имеющих лицензию в 2018 году
  • Список коллекторских агентств имеющих лицензию в 2018 году
      • Комментарии
    • ФССП опубликовала список легальных коллекторов

    • Реестр коллекторов, единый государственный реестр действующих коллекторов в 2018 году © 2015 - ИА «Займ.ком» Свидетельство о СМИ ЭЛ № ФС 77 - 68179 от 27 декабря 2018 года. После изучения предоставленной информации, наши специалисты свяжутся с Вами. Статус заявки вы можете отслеживать в своем личном кабинете на Zaim.com. Доступы направлены на электронную почту, указанную при регистрации.

    Коллекторские агентства внесенные в государственный реестр

    Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона. Что делать, если звонят коллекторы Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.


    Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте. Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
    Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:
    • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
    • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
    • инвалидам 1 группы.

    Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений.

    Список коллекторских агентств включенные в реестр

    Внимание

    Права коллекторов по новому закону ограничены. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству. То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).


    Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму. При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет.

    Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

    Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону. Подают ли коллекторы в суд Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги.


    Важно

    Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников. Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).


    В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком. Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами.

    26 коллекторских агентств вошли в реестр службы приставов

    Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).


    Права должников по новому закону Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу. По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций. Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали.
    В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов. Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу.
    К сожалению, организация Ezaem в настоящий момент не принимает онлайн-заявки на Zaim.com. Приносим извинения за неудобства! Вы можете отправить заявку в другую организацию на аналогичных условиях: Список коллекторских агентств имеющих лицензию в 2018 году ФССП опубликовала список коллекторских агентств имеющих лицензию в – в государственный реестр вошло 150 агентств. С 1 января 2018 года заниматься взысканием задолженности с физических лиц могут только коллекторские агентства включенные государственный реестр коллекторских агентств.
    Жаловаться на незаконные действия граждане могут в правоохранительные органы и ФССП, которая с 1 января 2018 года была наделена функциями контроля за деятельностью коллекторских агентств. Комментарии

    • Есть вопросы? Юристы готовы ответить на них. Это бесплатно.
    • ФССП опубликовала список легальных коллекторов В списке значится 26 коллекторов.

    Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда. Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции. Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон.
    Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах. Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу. Перечень запретов для коллекторов. Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах.

    Последнее обновление: 17.10.2019 17:06

    Законодательство нашей страны строго ограничивает перечень компаний, которые имеют право контактировать с должниками. Кроме кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) с недисциплинированными клиентами могут работать коллекторы. Именно на сотрудников коллекторских агентств раньше поступало много жалоб.

    С принятием закона «О коллекторской деятельности» должникам стало гораздо проще общаться с коллекторами. Ведь в нормативе прописан четкий порядок взыскания задолженности, права и обязанности коллекторов.

    Если с вами или вашими близкими связались специалисты коллекторских агентств, то первое, что стоит сделать – проверить организацию в реестре коллекторов. Быстрый поиск по названию юридического лица позволит вам найти достоверные сведения о той или иной компании.

    Что делать, если коллекторы не имеют лицензии?

    Если вы воспользовались нашим реестром и выяснили, что у агентства нет лицензии, то следует обратиться в ФССП. К ним же следует звонить, если коллекторы нарушают действующее законодательство страны. За систематическое нарушение законодательства предусмотрены следующие наказания:

    • Штрафные санкции;
    • Приостановление работы до исключения всех выявленных нарушений;
    • Полный отзыв лицензии и исключение из соответствующего реестра.
    • Если коллекторы не имеют лицензию, но продолжают взыскивать долги, то их могут оштрафовать на круглую сумму.

    Зачем проверять коллекторов в реестре?

    Пользоваться реестром коллекторов необходимо в ряде случаев:

    • За вами или вашими близкими числится непогашенная задолженность;
    • Вас обвиняют в долгах, к которым вы не имеете отношение или давно закрыли;
    • Коллекторы подали на вас исковое заявление;

    Важно понимать, что от коллекторов не стоит скрываться. Государство проработало различные рычаги безопасного взаимодействия между коллекторами и должниками. Поэтому при желании клиент всегда сможет ограничить нежелательное общение до минимума или вовсе отказаться от него.

    Наш реестр коллекторов работает в онлайн-режиме. Поэтому проверять организации вы сможете в любое удобное для вас время!

    Рег. № записи Дата и номер решения территориального органа ФССП России о внесении сведений в реестр, о внесении изменений в сведения, содержащиеся в реестре Дата внесения сведений о юридическом лице в реестр Полное и сокращенное (при наличии) наименование юридического лица Номер выданного бланка свидетельства Основной государственный регистрационный номер; идентификационный номер налогоплательщика Сведения о договоре обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (контрагент по договору, период действия договора) Адрес, указанный в едином государственном реестре юридических лиц Электронный адрес сайта юридического лица в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», включающий доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу Дата принятия решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра

    Настоящая статья состоит из одной части, затрагивает актуальные вопросы по передаче кредитного долга перед банком третьим лицам, чаще всего которыми выступают коллекторские организации. А также статья затрагивает актуальнейшие вопросы правомерности действий коллекторов по взысканию долгов, учитывая новую судебную практику.

    Пунктами статьи являются следующие :

    Право банка и микрофинансовых организаций на передачу долга по кредитному договору третьим лицам

    Взыскание долга по просроченной задолженности регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Правом на взыскание просроченной задолженности обладают банки, микрофинансовые организации и коллекторские организации. Правда, право последних на взыскание просроченных долгов практически никак не регулируется законодательно. Банки и микрофинансовые организации обладают правом на передачу просроченной задолженности третьим лицам. Осуществляется передача долга по кредитному договору или займу (по просроченной задолженности) путем заключения агентского договора или посредством договора цессии.

    В первом случае организация, с которой заключен договор, действует в интересах кредитора или займодавца. Во втором случае является самостоятельным взыскателем. По договору цессии имеются два лица – цедент и цессионарий. Отношения цедента и цессионария регулируются главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следует иметь в виду, что, согласно ст. 388 ГК РФ , уступка требования цедентом цессионарию допускается только в том случае, если она не противоречит закону.

    При этом, согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», у цессионария, которому передается просроченный долг, деятельность по возврату просроченной задолженности должна являться основной. Несоблюдение данного правила может явиться поводом для признания договора цессии недействительным. Договор цессии может быть признан недействительным и по другим основаниям, но это уже тема для отдельной статьи.

    Понятие банковской лицензии

    Согласно ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Законом, за исключением случаев, установленных в Федеральном законе «О национальной платежной системе». Существуют различные формы банковских лицензий на осуществление банковской деятельности. Все лицензии размещаются в Реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Данный реестр выданных кредитным организациям лицензий в обязательном порядке публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».

    Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательной, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления таких операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Более того, Банк России вправе предъявить в отношении такой организации исковое заявление в арбитражный суд о её ликвидации.

    Для большей наглядности представим следующую ситуацию :

    Некая организация получила на основании договора цессии требовать право взыскания долга на сумму в сто тысяч рублей. Должник согласился с предъявленной суммой и погасил долг. В дальнейшем выяснилось, что у этой организации отсутствует банковская лицензия.

    Соответственно, с данной организации следует взыскать не только сто тысяч рублей, но полностью всей суммы по таким операциям, включая указанную. Также с данной организации следует взыскать штраф в двукратном размере всей суммы по таким операциям. И так относительно каждого выявленного при проверке нарушения.

    Соответственно, банковская лицензия – это специальный документ, выдаваемый Банком России организации на осуществление ею банковских операций, при отсутствии которой организация обязан возвратить все суммы, полученные по операциям, осуществленным без банковской лицензии и уплатить штраф в двукратном размере этой суммы, относительно каждого факта такой операции. Итогом вполне может быть банкротство организации, например, тех же коллекторов.

    Коллекторские организации и основания их деятельности

    Коллекторская компания – это организация, специализирующаяся на сборе долгов и дальнейшем их взыскании с должников в пользу банка либо микрофинансовой организации по агентскому договору, либо в свою пользу в случае, если такие долги были выкуплены коллекторами по договору цессии.

    Правовые основы деятельности установлены уже в указывавшемся выше законе о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а также в недавно вынесенном Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2.

    Для осуществления своей деятельности коллекторская организация должна иметь довольно обширный перечень документов, заверенные копии которых обязаны предоставить должнику по его требованию. При этом непосредственно взаимодействовать с должником может только один коллектор из соответствующей коллекторской организации, а не вся организация в целом.

    Для того, чтобы взаимодействовать с родственниками, знакомыми должника, его работодателем, коллекторы обязаны соблюсти два условия :

    • должник должен согласиться на такое взаимодействие;
    • третье лицо, к которым относятся вышеуказанные лица, не выразило своего несогласия.

    Оба условия должны быть выражены обязательно в письменной форме. Следует отметить, что все перечисленные лица, включая самого должника, не должны быть недееспособными, лицами, находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними, за исключением случаев их эмансипации в судебном порядке.

    Дополнительным документами, которыми следует руководствоваться при регламентации деятельности коллекторских организаций являются Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» и Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 57 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

    Закон о защите прав потребителей применим в том плане, что как при потреблении банковских услуг, так и при взаимодействии с коллекторами, физическое лицо, оказавшееся должником по кредитному договору, является потребителем данных услуг, учитывая, что Верховный Суд Российской Федерации в вышеуказанном Постановлении поддерживает такую позицию.

    Осуществление коллекторскими организациями деятельности по возврату просроченных долгов

    Для осуществления своей деятельности по возврату просроченных долгов коллекторы, в первую очередь, должны руководствоваться Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как было сказано выше, для коллекторов данная деятельность должна быть основной. Помимо того, коллекторы для осуществления своей деятельности обязаны быть внесены в государственный реестр. С таким реестром можно ознакомиться на сайте ФССП России.

    Существуют определенные правила для взаимодействия коллекторов с должниками по взысканию просроченной задолженности. Эти правила перечислены в ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    К ним относятся :

    • личные встречи и телефонные переговоры, что иначе именуется «непосредственное взаимодействие»;
    • телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения (иные сообщения коллекторы очень часто путают с угрозами, оскорблениями, издевательствами, матерщиной), передаваемые по сетям электросвязи, в т.ч. подвижной радиотелефонной связи;
    • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

    Перечисленные способы взаимодействия не являются исчерпывающими, но иные действия по взаимодействию могут быть предусмотрены только письменным соглашением, заключенным между коллекторской организацией и должником, подписанного обеими сторонами.

    Федеральный закон«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает ограничение на взаимодействие коллекторов с должником.

    К таким ограничениям относятся следующие :

    • запрещаются применение к должнику физической силы или угрозы её применения, угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью;
    • запрещаются уничтожение, повреждение имущества, а также угроза уничтожением или повреждением имущества;
    • запрещается применение методов, опасных для жизни или здоровья людей;
    • запрещается психологическое давление на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинства должника и иных лиц;
    • запрещено введение должника в заблуждение, относительно правовой природы, размера, причин неисполнения, сроков исполнения и т.п. неисполненного обязательства;
    • запрещается любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

    А все перечисленные нарушения являются самыми излюбленными методами коллекторов при «взаимодействии» с должником. Следует особо отметить пример такого «взаимодействия» коллекторов с должником в г. Искитим Новосибирской области, где коллекторы в извращенной форме группой изнасиловали должника и членов семьи. Именно из – за таких случаев коллекторов считают «преступниками, вымогателями и уголовниками», что часто соответствует истине.

    Более – менее соответствует закону деятельность коллекторской организации ООО «Феникс». Но здесь проблемой является тот факт, что данное коллекторское агентство является аффилированным лицом с АО «Тинькофф Банк», который, как известно, является не только заочным банком, но и зарегистрирован в оффшорной зоне Виргинские острова.

    Следует также добавить несколько слов, относительно Государственного реестра коллекторских организаций, размещенного на сайте ФССП России и права коллекторов на осуществление деятельности по возврату долгов. Право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности возникает с момента внесения в такой реестр и утрачивается с момента исключения из него. Надзор за деятельностью коллекторов по осуществлению возврата просроченной задолженности осуществляют судебные приставы.

    Наличие банковской лицензии обязательно для коллекторов

    С середины мая 2019 года были внесены ряд изменений Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2. Изначально ответчиком по делу был взят кредит в банке. После образования долга право требования было уступлено одной из коллекторских организаций. Затем по цепочке передавалась другим коллекторам от одной организации к другой. Последняя коллекторская организация, которой был передан долг, обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании долга. Дело рассматривалось в одном из судов Черепановского района Новосибирской области. Первая инстанция удовлетворила требования коллекторов. Апелляционная инстанция, которой являлся Новосибирский областной суд, с этим согласилась. Но не согласился ответчик, обратившийся в итоге, после обжалования в первой кассационной инстанции, в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации согласилась с доводами должника, являющегося ответчиком по делу, апеллянтом и кассатором, и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

    Доводами, которыми руководствовался Верховный Суд Российской Федерации, следующие :

    • Согласно ст. 382 ГК РФ , уступка права требования по долгу банком может быть передано иному лицу, даже без согласия должника; если иное не предусмотрено законом или договором;
    • Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 57 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) другим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано между сторонами. Иными словами, в кредитном договоре условие о возможности уступки права требования по кредитному договору в случае образования задолженности по нему, должно быть четко выражено. Если данное условие не является четко выраженным, то подобное, согласно смыслу вышепоименованного Определения от 14.05.2019 г., повод для оспаривания договора цессии.
    • Если в кредитном договоре условие о передаче долга согласовано, исходя из вышеуказанных требований, то подобная передача третьим лицам долга по кредитному договору не исключена.

    Руководствуясь вышеизложенным, следует сделать вывод о том, что коллекторы обязаны иметь банковскую лицензию на осуществление своей деятельности. В случае несоблюдения этого требования, деятельность коллекторской организации является незаконной и подлежит принудительной ликвидации как юридическое лицо.

    Вторым выводом является то, что, даже если условие о возможности уступки права требования третьим лицам четко выражено в кредитном договоре и согласовано между сторонами такого договора, то коллекторской организации всё равно необходимо иметь в наличии банковскую лицензию.

    Подобный вывод основан на следующем :

    • не во всех кредитных договорах данное условие четко выражено, а в иных просто отсутствует;
    • то, что Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, указала, что при согласовании условия об уступке права требования в кредитном договоре такая передача долга «не исключена» не означает, что долг гарантированно может быть продан коллекторской организации.

    Таким образом, банковская лицензия для коллекторских организаций является обязательной. Именно этим правилом и следует руководствоваться до окончания повторного рассмотрения дела, которое имеет перспективы вновь дойти до Верховного Суда Российской Федерации.

    А пока суды вновь рассматривают существующий спор, имеет смысл лицам, к которым предъявили соответствующие требования коллекторские организации, либо микрофинансовые организации, руководствуясь перечисленными законодательными актами и судебными постановлениями Верховного Суда Российской Федерации, в судебном порядке оспаривать предъявляемые вышеуказанными организациями требования, в том числе на основании отсутствия у них банковской лицензии на осуществление деятельности по взысканию задолженности, как по кредитным договорам, так и по договорам займов, взятых в микрофинансовых и микрокредитных компаниях.

    Тем более, что информация о том, у кого какие кредиты, является банковской тайной. И это не следует забывать ни банкам, ни коллекторским организациям, ни заёмщикам.