Кредитная карта выбрать банк. У каких банков самые выгодные кредитные карты? Как найти выгодные кредитные карты банков

Уверенным шагом входят в современную жизнь. Кто-то до сих пор не знает, что это и как пользоваться такой диковинкой. А для других, желающих совершать покупки незамедлительно, кредитки стали настоящей необходимостью. Однако и тем, и другим обязательно нужно знать банка выбрать, а главное – понимать все условия пользования картой. Ведь иначе можно здорово не рассчитать и потерять кругленькую сумму.

При выборе нужно обратить внимание на следующие факторы:

• Какую процентную ставку предлагают по договору.
• Каков срок льготного периода.
• Какая ждёт сумма минимального платежа.
• Удобно ли пользоваться картой во время снятия наличных? Как снять сумму без комиссии? Есть ли лимит на получения наличных?
• Нужно ли будет использовать любые платные сервисы.
• Есть ли комиссия за использование (как правило, ежегодная).
• Сколько обслуживающих отделений и их близость . Это для вашего удобства.
• Репутация банка.
• Возможно ли по выбранной карте получать или кэшбеки.

Так же некоторые банки предлагают выбрать индивидуальный дизайн вашей карты. Но это, конечно, вопрос ваших эстетических вкусов. Не стоит слишком отвлекаться на это при выборе более выгодного предложения.

Процентная ставка

У каждого банка есть процентная ставка и обычно она не фиксируется,определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. Узнать точные цифры можно в период самого оформления. Поэтому обязательно внимательно изучите договор. Для недавно пришедших клиентов ставится максимальный процент, а для постоянных – более низкий. Да и условия пользования кредитной картой, как правило, более лояльные. Исходя из этого, за картой нужно отправляться в тот банк, с которым сотрудничали ранее.

Ещё есть, так называемые, группы риска. В такую категорию можно отнести молодых людей , пенсионеров, возраст которых превышает 65 лет, клиентов с опытом работы меньше полугода, ненадежных и имеющих просрочки заемщиков. Для этой категории процент по ставке обязательно будет выше.

Беспроцентное использование денежных средств

При выборе банковской карты лучше отдать предпочтения тем банкам, у которых есть услуга льготного периода, а не накопление бонусов. В некоторых кредитных учреждениях включены две услуги одновременно. Самый длинный период составляет почти семь месяцев. Такой период действует на безналичные расчеты, даже за пару месяцев реально погасить небольшую сумму, взятую в кредит. И не переплачивать процентную ставку.

Минимальная сумма ежемесячного платежа

Это тоже немаловажный критерий при выборе карты. Если банк дает возможность пользоваться его услугами, на протяжении нескольких лет - это не значит, что на этот период времени можно разделять сумму взятого кредита. Обычно взносы определяются по условиям договора и составляют 5 или 10%. Сама же сумма кредита делится на 10-20 платежей. Остальное время предоставлено для дальнейшего сотрудничества с банковскими учреждениями, после возобновления лимита.

Лимит кредита

Подразумевает под собой денежную сумму, которой может пользоваться владелец карты. Каждому активному пользователю предоставляют разную сумму, для ее увеличения нужно создавать как можно больше движений по карте, и не быть должником на протяжении долгого времени. При активном использовании услуг учреждений, они самостоятельно могут дать возможность увеличить лимит, или по желанию рассмотреть просьбу клиента в письменном виде.

Обналичивание денежных средств

Важно знать, что кредит возможен только при безналичных расчетах. В случаи снятия средств, услуга льготного периода недоступна. Но так же ее можно оформить в случае снятия наличных. Для экономии средств при снятии, и во избежание большой комиссии за выполненную операцию, стоит выбирать карту ранее использованного банка.

Остальные сервисы с их предварительной платой

Кроме обычных операций, в каждом банке есть такие дополнительные услуги как страховка, автоплатежи, регулярная доставка выписок и другие. Каждый пользователь должен знать о наличии таких услуг. Не стоит забывать сервисы, так как из-за одной неоплаченной операции можно перейти в список должников и по решению суда проиграть данное дело.

Плата за использование карты

Это единственная комиссия, которую разрешил закон. Она изымается ежегодно один раз, сумма платежа может быть разной и колеблется от 590-20000 рублей в зависимости от карты. Исходя из этого, нужно серьезно отнестись к изучению условий банковских учреждений. При наличии персональных предложений, банки могут взять оплату на себя в независимости от карты.

Обслуживающие сети

Для погашения кредита очень удобно пользоваться ближайшими отделениями и банкоматами.

Престижность и хорошая репутация банковского учреждения

В большинстве случаев негативный отзыв могут оставлять те клиенты, которые невнимательно изучали условия кредитования. Чтобы избежать таких случаев, нужно тщательно выбирать карту, учитывая все выше представленные критерии. Убедиться в том, ложные поможет детальное изучение договоров организации. При умении грамотно изучать документы, клиент никогда не станет должником банка.

Каждый банк по своему хочет привлечь клиентов, и почти для каждого найдутся выгодные предложения, которые не оставят их равнодушными. Для людей, которые проводят большую часть своего времени в автомобиле, существует АвтоКарта. У ее владельцев явно есть преимущества. Наличие бонусных программ и скидок на приобретение топлива на заправках, а также наличие скидок при аренде транспорта заграницей. Что касается кредитного лимита, то его сумма не велика и ее относят к средним показателям. Немаловажно, что есть услуга льготного периода.Этот срок составляет 55 дней. Оплатить кредит можно в отделениях банкоматах, а также воспользовавшись услугами Qiwi или системой Rapida.

Кредитная карточка, конечно, не решит всех ваших финансовых проблем. Но иногда она действительно может стать необходимой. Кроме того, многие боятся кредиток, потому что это что-то относительно новое. И зря. Нужно идти в ногу со временем и осваивать технический прогресс. Тем более, что картой сегодня можно расплатится практически везде. Кроме того, вы становитесь менее привлекательными для преступников, ведь их зачастую больше интересует наличка.

Вывод

К выбору стоит отнестись с большой ответственностью. Взвесить все за и против и только потом приступить к оформлению. И уж точно, ни в коем случае, не нужно всю свою жизнь превращать в один кредит, а то потом вовек не расплатитесь.

Вы наверно все чаще слышите от знакомых, что они открыли кредитную карту. Ведь это так здорово иметь возможность перехватить пару сотен до зарплаты. А если случился форс-мажор, и у вас сломался телефон? Лишних денег на него сегодня нет, до зарплаты еще дней десять, а вы без него как без рук. И вот здесь тоже пригодиться кредитка. Оплатили покупку, и выплачивайте потихоньку долг. Не нужно идти в банк чтобы взять кредит на 10-15 тысяч. А задумывались ли вы когда-нибудь о том, какие самые лучшие кредитные карты? Ведь вам нужно не только иметь возможность одолжить денег, но и делать это на максимально выгодных условиях. Если вы как раз находитесь в процессе принятия решения о том, какую кредитную карту лучше выбрать, тогда мы с радостью предлагаем вам обзор 12 самых популярных вариантов карт 2017 года, которые заслуживают немного вашего внимания.

Кредитная карта - это банковская карта, на которую банком устанавливается фиксированный кредитный лимит под строго установленный процент. То есть, при оформлении кредитной карты, сотрудник банка узнает у вас информацию касательно вашего дохода, и исходя из его размера одобряет вам определенную кредитную сумму. Сумма зачисляется на счет карты, и по необходимости вы можете производить расчеты за товары и услуги.

Обязательное условие любой кредитной карты - уплата комиссионного вознаграждения банку за использование предоставленных средств. Это значит, что на потраченную сумму будут начисляться проценты, заранее установленные банком. Однако, у большинства крупных банков предусмотрен грейс-период, который позволяет пользоваться заемной суммой, не уплачивая комиссионное вознаграждение банку. В среднем этот показатель составляет от 30 до 55 дней. Но существуют карты с еще более длительным периодом отсрочки платежа без уплаты комиссионных сборов.

Как и у любого банковского продукта у каждой кредитной карты есть свои плюсы и минусы:

Достоинства

Недостатки

Для оформления не требуется много документов; Срочность - кредитными деньгами можно пользоваться в любое удобное время; Возобновляемость - после погашения задолженности деньги можно тратить снова; Проценты начисляются только на потраченную сумму; Отсрочка платежа - наличие льготного периода, позволяющего не платить банку ничего за использование его денег; Постепенное увеличение лимита - при своевременном исполнении обязательств перед банком, может быть увеличен кредит; Бонусы - кэшбэк, скидки, кобрендинговые программы (мили, дисконт в магазинах-партнерах); Простота выдачи -- кредитки не именные, поэтому их оформление не занимает много времени; Возможность подачи удаленного запроса на выдачу карту с доставкой ее на дом .

Высокая процентная ставка; Необходимость постоянного контроля за балансом и своевременность уплаты задолженности для избегания серьезных штрафных санкций; Дополнительные комиссионные сборы (за открытие карты; за ведение и обслуживание счета, за обналичивание денег с помощью банкомата); Соблазн потратить больше, чем в дальнейшем сможете оплатить - чревато попаданием в долговую яму; Отсутствие возможности использовать льготный период при снятии наличных.

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

1. Кредитный лимит - сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта - это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение - получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
2. Процентная ставка - каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
3. Стоимость обслуживания карточного счета за год - это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
4. Cash Back - функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
5. Грейс-период - это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
6. Комиссия за обналичивание денег - самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
7. Оплата за дополнительные услуги - еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки.

Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:

• наличие широкой банковской сети, что позволяет легко работать с картой;
• простота открытия счета: отсутствие необходимости предоставлять множество справок о доходах и имуществе.

Топ-12 кредитных карт этого года

Для того чтобы каждый смог определить для себя какая самая выгодная кредитная карта сегодня есть на рынке банковских продуктов, мы предлагаем сравнить 12 самых лучших предложений этого года.

Кредитная карта	Процентная ставка	Грейс-период (дней)		Годовое обслуживание	% за снятие наличных	Кредитный лимит			Кэшбэк
«Максимум» от Уральского банка развития и реконструкции Оформить	Безналичный расчет: — от 27% Снятие наличных: — от 32%.	60 (только на покупки)		1500 руб.	4% (но не менее 500 рублей)	— до 60 тыс. без подтверждения доходов; — до 150 тыс. с подтверждением.			— 1% на все; — 10% по специальным категориям.
	Практичная карта с хорошим льготным периодом, который распространяется и на покупки через интернет. Минимальный платеж должен составлять 3% потраченной суммы.
«100дней без %» от Альфа Банка Оформить	от 23,99%		100	от 1190 руб.	0% (до 50 тыс. в месяц, свыше — до 5,9% на сумму сверх лимита)	— до 300 тыс. (классик); — 500 тыс. (голд); — 1 млн. (платинум).			отсутствует
	При полном погашении кредита за 100 дней полное отсутствие комиссии, даже при обналичивании денег через банкомат. Минимальная сумма ежемесячного пополнения - 5%.
«Матрешка» от Банка Москвы Оформить	от 24,9%		50	— 0 за первый год; — 900 руб. за каждый следующий (0 - при оборотах от 120 тыс. в год).	4,9% + 299 руб.	до 350 тыс.		3% на все
	Тратьте по карте более 10 тысяч в месяц, начиная со второго года пользования, и не платите ничего за обслуживание. А также получайте бесплатный смс-банкинг на протяжении 2 первых месяцев.
«#ВСЁСРАЗУ» от Райффайзен Банк Оформить	от 29%		50	от 1490 руб.	— 3%+300 руб. (в своем банке); — 3,9% + 390 руб. (в чужом).	до 600 тыс.		до 5% на все
	Бонус - бесплатное использование веббанкинга и мобильного банка. Однако банком предусмотрена ежемесячная комиссия за использование смс-оповещения - 60 рублей.
«Карта с Пользой PLATINUM» ХоумКредит Оформить	Безналичный расчет: — от 29,9 Снятие наличных: — от 49,9%.		51	4990 руб.	4,9 % (не менее 399 руб.)	до 300 тыс.		— 1,5-5 % за покупки в магазинах; — до 10% в интернете.
	Банком установлен минимальная сумма для погашения долга в размере 5% от суммы, но не менее 1000 рублей.
«Тинькофф Платинум» Тинькофф Оформить	Безналичный расчет: — от 12,9 Снятие наличных: — от 30%.		55	590 руб	2,9% + 290 руб.	до 300 тыс.		— 1% на все; — до 30% за спец. программы.
	Банк предоставляет услугу - доставка карты на дом. А вот ежемесячный платеж может устанавливаться до 8% ежемесячно. А теперь самое важное: этой кредиткой можно погашать старые долги в других банках под 0% за перевод денег, а также не платите проценты в течение 120 дней.
«КК Ренессанс» Ренессанс Кредит Оформить	от 24,9%		55 (на покупки)	бесплатно	2,9% + 290 руб.	до 200 тыс.		до 10% на все
	Банку не нужно платить за смс и веббанкинг. Получить карту можно буквально на следующий день.
«Кредитная карта за 1 день» Банк Первомайский Оформить	от 12,5%		55 дней	— 0 за первый год; — 690 за каждый следующий.	0%	до 500 тыс.		до 20% на все
	Оформляя заявку на карту на официальном сайте, получаете бонус «- 2%»к основной ставке по кредиту. А главное, оформить карту можно не подтверждая свой доход. Да и карта действует на бессрочной основе.
«Стандарт» Восточный Банк Оформить	от 29,9%		56 дней	бесплатно	— 4,9% +399 руб. — 0% при снятии собственных денег.	до 300 тыс.		отсутствует
	Уникальная возможность до 7% накопления на остаток по счету при наличии собственных средств. Обязательный платеж составляет 3% + проценты (но не менее 1000 руб.).
Touchbank	от 12%		61 день	0 при осуществлении расчетных операций на сумму от 30 тыс. в месяц, или 3000 руб.	— 4% +299 руб.; — 0% при снятии собственных средств.	до 1 млн.		— 1% на все; — до 3% на выбранные категории.
	Сумма минимального пополнения 5% ежемесячно. Удачная карта для осуществления любых операций в том числе и хранения собственных средств. Есть возможность использования личного кабинета привязанному к большинству банковских услуг.
«Просто кредитная карта» Citibank Оформить	— при покупке в рассрочку от 13,9%; — от 22,9% за простые расчеты.		50 дней	отсутствует	отсутствует	до 300 тыс.	до 20%
	Карта не только представляет льготные тарифы на использование, но и предлагает бесплатные сервисы: смс, веббанкинг, выписки по счетам, пополнение, смена пин-кода.

Проанализировав предложенные варианты, вы можете понять какую карту вам будет выгоднее всего оформить Online для личного пользования. Ведь для кого-то важно иметь максимальный лимит, а кому-то важнее самая низкая процентная ставка. А для тех кто открывает карту чтобы иметь возможность перехватить до зарплаты интереснее всего наличие хорошего грейс-периода.

Важно! Прежде чем решиться на открытие любой из карт, внимательно изучайте все дополнительные условия, которые банк выдвигает для своих клиентов. Ведь чаще всего проблемы начинаются если не прочитать условия, прописанные мелким шрифтом.

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя.

Итак, нам нужно:

1. Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
2. Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
3. Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
4. Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток - осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
5. Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами. К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
6. Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
7. Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение. Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
8. Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце.

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2020 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Всем привет, тема сегодняшней стати: «Самые выгодные кредитные карты».

Кредитная карта - давно известный способ улучшить своё материальное состояние. Основное её достоинство - лёгкость получения: для этого во многих банках требуется лишь паспорт, а уж более двух документов спрашивают в единичных финансовых учреждениях.

« выгодные кредитные карточки»?

Многие читатели этого блога хотя бы раз в жизни прибегали к оформлению кредитки для решения финансовых проблем. В большинстве случаев затруднения, конечно же, решались, однако человек устроен так, что ему постоянно хочется больше.

В какой-то момент клиенты банков перестали соглашаться на «обычные» кредитные карточки: им стали интереснее карты с кэшбеком, льготным периодом, бесплатным обслуживанием и многими другими полезными опциями.

Банки немного подсуетились и внедрили в ассортимент своей продукции кредитные карточки, отвечающие новым запросам пользователей. Появились и бонусы за покупки, и бесплатное обслуживание, и мгновенная выдача, а кое-где - даже и снятие наличных без комиссии(или с минимальными сборами). Именно о тех кредитных карточках, которые сочетают в себе все существующие бонусы от банка, я и хочу сегодня поговорить.

Стоит ли заменить свою кредитку?

Вполне возможно, после прочтения статьи у Вас появится вопрос: какая кредитная карта выгоднее- та, что у вас есть сейчас, или какая нибудь выгодная« кредитка» из сегодняшнего обзора? Конечно, скоропалительных выводов делать не нужно, но стоит учесть: если вы получали свою карточку несколько лет назад, то вопрос о переходе рассмотреть однозначно следует.

Дело в том, что условия по картам займа, выдававшимся несколько лет назад, и по продуктам, которые предлагаются сегодня, различаются кардинально. Убедиться Вы в этом сможете, ознакомившись с ТОП предложений по «кредиткам» от крупнейших российских банков, который я подготовил специально для Вас. Итак, поехали.

5 основных критериев выгоды кредитной карты

Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять - а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт? Я постарался выделить шесть самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

№ 1. Ставка по кредиту

Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта - кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

Простой пример:

Вы взяли заём на 50 тысяч рублей и можете выделять ежемесячно по 10 тысяч рублей на его погашение. Если ставка по Вашей« кредитке» будет равна 26%(для кредитных карт - небольшой размер), то выплаты растянутся на 6 месяцев, а суммарно придётся заплатить 53 517 рублей. Если же Вы сумеете получить карточку, размер ставки по которому 39%, то при тех же самых условиях придётся заплатить почти на 2 тысячи рублей больше - 55 486 рублей.

Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке - если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто« съедена».

№ 2. Льготный период

Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту - льготный период(ещё его называют« грейс-периодом»).

Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём. Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами(по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение? Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему(обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: « »). Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

№ 3. Плата за обслуживание

Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, решая, какую кредитную карту выгоднее взять - стоимость обслуживания.

Она для разных карточек может отличаться существенно: какие-то банки вообще не берут за это деньги, о них я писал , какие-то берут немного(500−600 рублей за год), некоторые задирают планку очень высоко(до нескольких тысяч рублей ежегодно).

Впрочем, даже увидев выгодную« кредитку» с пугающей стоимостью банковского сервиса, пугаться не стоит: вполне возможно, что при выполнении некоторых условий он будет бесплатным. К условиям могут относиться, например, суммы покупок по карте, хранящихся денег на ней и другие. Как правило, выполнить их(если пользоваться« пластиком» как основным) не составляет труда.

№ 4. Размер CashBack

Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер - CashBack(возврат покупателю небольшой части от покупки).

Размеры« бонусов за покупку» самые большие именно у «кредиток»(что неудивительно, учитывая тот факт, что для приобретений чаще всего кредитки и предназначены). Описать разом условия CashBack по разным карточкам разных банков невозможно: слишком они отличаются по размерам, магазинам, в которых можно получить CashBack, и другим параметрам.

Единственное, что можно отметить - это выгода специальных узкотематических предложений. У некоторых банков есть карточки с бонусами кэшбек(очень приличными) не от нескольких продавцов, а только от одного(крупного). Если Вы часто делаете покупки у него, то присмотреться к продукту однозначно стоит.

Со списком лучших кэшбэк карт, можно ознакомиться в этой статье: « ».

№ 5. Сбор за снятие наличных

Вообще кредитные карточки не предназначены для снятия наличных(банки предполагают, что клиенты будут их использовать для покупок и оплаты услуг), но эта опция, конечно, предоставляется(пусть и с, как правило, большими процентами).

Впрочем, спрос на недорогую услугу снятия« бумажных» денег с «кредиток» всё равно имеется, и именно поэтому карточки, предназначенные специально для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.

ТОП-7 самых выгодных кредитных карт

Об основных критериях поговорили. Значит, ничто не мешает перейти к решению насущного вопроса: где и какую кредитную карту выгоднее оформить?

А поможет нам в этом обзор 7 самых выгодных предложений от крупных российских банков. Начнём мы его со сравнительно таблицы:

Карта№ 1. « Тинькофф Платинум» от Тинькофф-Банка

Если верить официальному сайту первого(и крупнейшего) в России банка, действующего полностью через интернет, карточкой« Тинькофф Платинум» уже сегодня пользуется 4 миллиона жителей нашей страны. Что же, учитывая, какие выгодные условия использования для неё предлагаются, это не выглядит фантастикой.

Переходим к конкретике - условия обслуживания представлены в списке ниже:

• грейс-период - 55 дней
• ставка - 20−30% годовых(по снятию наличных - 33−50%)
• кэшбэк - 1% за любые покупки, за «любимые» покупки бонус от 3% до 30%
• обслуживание - 590 рублей ежегодно
• доставка - бесплатно(курьером в удобное для получателя место)
• бесплатное пополнение в банкоматах банков-партнёров.

Каких-то конкретных преимуществ у карты« Тинькофф Платинум» нет - потратив несколько часов, можно найти предложения с большими кредитными лимитами, ставками, которые ниже, чем у продукта Тинькоффа, с большим грейс-периодом. Но из-за чего же карточка популярна? Этому есть две основные причины:

• курьерская доставка(сегодня такая услуга предоставляется многими банками, но именно Тинькофф начал первым развивать это направление и сумел добиться того, чтобы клиенты не посещали офисы при получении« кредитки» - это было по достоинству оценено)
• комплексность(каких-то явных преимуществ нет, но всё сбалансировано - серьёзных недостатков у карточки, по сути, не имеется).

Поспособствовало резкому увеличению количества людей, пользующихся картой от Тинькофф-Банка, и услуга погашения других кредитов. Суть заключается в следующем: Тинькофф погашает своими средствами кредит клиента в другом банке и потом получает свои деньги обратно на гораздо более выгодных для держателя карты условиях. Если успешно воспользоваться этой опцией, можно сэкономить несколько десятков тысяч рублей.

Небольшое резюме: если Вам важна сбалансированность всех параметров карты, а также Вы цените своё время, «пластик» от Тинькофф-Банка - лучшее предложение для Вас. Получив карточку, Вы вступите в клуб 4 миллионов счастливых клиентов Тинькофф и будете пользоваться деньгами банка на очень привлекательных условиях.

Карта № 2. « Visa Classic 100 дней без %» от Альфа-Банка

Преимущество следующей карты, о которой я хочу поговорить, ясно из названия - Альфа-Банк планирует привлекать клиентов большим грейс-периодом.

Учреждение предлагает держателям карты следующие условия:

• кредитный лимит - до 300 тысяч рублей
• грейс-период - 100 дней
• ставка - от 23,99% годовых
• обслуживание - от 1 190 рублей в год
• минимальный платёж - 5%(минимум - 320 рублей)
• комиссия за снятие наличных - 0% до 50 000, далее до 5,9%

Конечно, остальные условия обслуживания хуже, чем у той же карты« Тинькофф Платинум». Но «Альфа-Банк» берёт не этим: какая разница, какая ставка, если можно успеть погасить весь долг в течение грейс-периода и сразу запустить отсчёт нового? Да и потратить 1000 рублей за год на обслуживание(меньше 100 рублей за месяц) - тоже не проблема. Смущает только комиссия за снятие наличных, однако она высокая почти по всем« кредиткам» - если планируете пользоваться« бумажными» деньгами, лучше завести специально предназначенную для этого карту.

« Visa Classic 100 дней без %» - отличный выбор, если планируете чётко в срок погашать задолженность. Делать это удобно: весь процесс укладывается в несколько нажатий в «Альфа-Клике» и занимает пару минут. Приложение само подсказывает, сколько нужно заплатить и сколько дней осталось до завершения беспроцентного периода.

Ещё одна полезная« опция» карточки - бесплатное пополнение со счетов, открытых в других банках. Очень удобно, если« кредиткой» пользуетесь не как основной картой: не нужно платить никакие комиссии или ходить по банкоматам, снимая деньги с одной карты и внося их на другую.

Если в «кредитке» самым важным условием для Вас является большой льготный период, рекомендую внимательно присмотреться к предложению« Альфа-Банка» - возможно, именно оно является для Вас самым выгодным. Ну, а я перехожу к следующим выгодным кредитным картам.

Карты № 3−4. «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви»

Карта рассрочки - новое слово в кредитовании. Чем же они отличаются от обычных« кредиток»?

Используя карту рассрочки, Вы сможете« переложить» оплату процентов на магазин на банк. То есть Вы просто приходите в магазин, выбираете товар, расплачиваетесь, и с Вас при покупке ничего не списывается, а необходимую сумму(равную стоимости покупки) Вы платите через месяц, два месяца или другой период. Проценты же банку при использовании карты рассрочки платит сам магазин.

Конечно, пользоваться такой карточкой без уплаты процентов можно только у определённых продавцов. Они входят в перечень партнёров банка, выпускающего карту, и детально описаны на официальном сайте эмитента.

Сегодня в России доступно две карты рассрочки - это« Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви». Условия по ним отличаются: разные списки партнёров, разные кредитные лимиты(у «Совести» - 300 тысяч рублей, у «Халвы» - 350 тысяч рублей), возможность снятия наличных(нет у «Совести» и есть у «Халвы»).

Объединяет же карты то, что их обслуживание и в том, и в другом случае полностью бесплатное. Также не нужно платить деньги за пользование Мобильным банком и погашение задолженности(вне зависимости от того, когда это было сделано - до истечения срока льготной оплаты или после его завершения).

В целом и «Совесть», и «Халва» произвели настоящую революцию на российском рынке кредитных карт. Люди поняли, что совсем необязательно платить проценты за покупки самим - это вполне может сделать и магазин. Более подробно об условиях и особенностях каждой из карт можно прочитать в отдельных статьях(« », « »), ну, а я перейду к следующему обзору.

Карта № 5. «Матрёшка» от ВТБ 24

В каком банке выгодно взять кредитную карту? Конечно же, в крупном и государственном! Подтверждая этот тезис, ВТБ 24 недавно выпустил карточку« Матрёшка» - одну из самых выгодных сегодня на российском рынке« кредиток».

Условия обслуживания приведены в списке ниже:

• кредитный лимит - до 350 тысяч рублей
• ставка по кредиту - от 24,9% годовых
• кэшбэк - 3% на любые покупки
• стоимость обслуживания - бесплатно(первый год, далее - бесплатно при обороте 10 тысяч рублей в месяц и более)
• грейс-период - до 50 дней
• погашение задолженности со счетов в других банках без комиссии.

Без сомнений, карта - отличная. Клиенты, сумевшие оформить такую карточку, получают не только заём на достаточно выгодных условиях(25% - далеко не самая высокая ставка), но и очень большой (по этому компоненту« Матрёшка» выигрывает у всех своих конкурентов).

Если Вы планируете часто делать покупки при помощи« кредитки», Вам однозначно стоит присмотреться к «Матрёшке» - карточка не только не будет вызывать лишние переплаты(если укладываться в грейс-период и тратить 10 тысяч рублей), но и приносить доход за счёт кэшбека.

Правда, есть нюанс, который обязательно нужно учитывать при пользовании карточкой, речь идёт о длительной процедуре оформления.

Если иные« кредитки» можно получить меньше чем за день, то «Матрёшку» придётся ждать почти две недели. Процедура выглядит следующим образом:

• заполнение онлайн-заявки и её отправка на рассмотрение
• изучение заявки специалистами(3 рабочих дня)
• сбор документов, посещение офиса
• получение окончательного решения(7 рабочих дней после посещения офиса)
• поход в отделение, получение карточки.

Долго? Да. Хлопотно? Да. Реально? Тоже да - если предоставите все нужные документы(а нужны бумаги, подтверждающие доход - например, справка 2-НДФЛ) и приготовитесь ждать, то карта обязательно станет Вашей. Ну, а уж выгода от его использования многократно окупит все Ваши изнурительные процедуры.

Карта № 6. Кредитка от Ренессанс-Банка

У каких банков выгодные кредитные карты? Множество людей наверняка упомянут в своих ответах« Ренессанс-Банк». Сделают они это не зря: у банка действительно есть очень интересное предложение по кредитным картам.

Называется оно очень просто - «Кредитная карта». Условия - тоже очень простые и понятные:

• кредитный лимит - до 200 тысяч рублей
• процентная ставка - от 24,9% годовых
• грейс-период - до 55 дней
• обслуживание - бесплатно
• программа« Простые радости»(можно возвращать до 10% стоимости покупки бонусами, при накоплении достаточной суммы их можно обменять на реальные деньги)
• снятие наличных - платное(комиссия 2,9%, минимум 290 рублей)
• бесплатный Интернет-банк

Продукт предназначен прежде всего для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас. Банк готов изготовить карту и доставить его в нужное отделение в тот день, когда получена заявка. При этом никаких особенных требований к заёмщику не предъявляется: он должен предоставить два документа(один - паспорт, второй - любой другой, подойдёт даже другая карточка) и доказать, что имеет доход как минимум 8 тысяч рублей ежемесячно(для Москвы и МО - 12 тысяч).

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта? - 7 критериев сравнения

Но стоит ли вообще ограничиваться на одних кредитных картах? Ведь существуют и другие способы взять заём у банка. Самыми популярными, конечно, являются« кредитки» и потребительские кредиты. О том, что выгоднее и лучше - читайте ниже.

Прежде всего нужно разобраться - а в чём же различие?

Принципиально - в одном : если кредит выдаётся разово, то «кредитка» предполагает использование в течение всего срока действия(при этом взятие кредита и его погашение может осуществляться множество раз). Кроме того, если при кредите заёмщику не выдаётся какого-либо материального носителя, то при оформлении карточки клиент получает пластиковую карту.

Чтобы определиться, что выгоднее - кредитная карта или кредит наличными, нужно понять, по каким критериям проводить оценивание. Я предлагаю следующие:

• ставка по кредиту
• срок возврата
• требования к клиенту
• размер кредита
• график платежей
• расходы на обслуживание займа
• безопасность.

Рассмотрим по порядку 7 критериев выгодности.

Критерий № 1. Ставка по кредиту

Здесь преимущество - на стороне потребительского кредита. Ставки по нему - на 5−7% ниже, чем по «кредитке».

Правда, здесь есть нюанс: для обычного кредита льготный период не предусмотрен, тогда как для кредитных карточек он есть. Если успевать погашать долг, пока грейс-период не истёк, то преимущество переходит на сторону« кредиток» - ими, получается, можно пользоваться совершенно бесплатно.

Критерий № 2. Срок возврата

По этому компоненту потребительские кредиты отыгрываются - они, как правило, выдаются на несколько лет(а займы по «кредиткам» нужно погасить за 3−4 месяца).

Впрочем, кому-то заём нужен ненадолго, и здесь уже карточка становится выгоднее.

Критерий № 3. Требования к клиенту

Здесь всё зависит не от типа займа, а от его суммы. Сегодня по «кредиткам» и небольшим потребительским кредитам(до 100 тысяч рублей) банки предъявляют идентичные требования(два документа, доказательство наличия дохода).

Если хотите получить кредит крупнее - нужно предоставить доказательство наличия занятости и определённого стабильного ежемесячного дохода.

Критерий № 4. Размер кредита

По «кредиткам» займы ограничены кредитным лимитом, который редко превышает 300 тысяч рублей.

Что же касается потребительских кредитов, то их суммы могут доходить до нескольких миллионов(и начинаться от нескольких десятков тысяч).

Критерий № 5. График платежей

Неоднозначный критерий: если по потребительским кредитам он предполагает заранее определённые суммы к погашению и сроки, то по «кредитке» этим управляет сам держатель.

Это может быть как хорошо, так и плохо: всё зависит от финансового положения клиента и его дисциплины.

Критерий № 6. Расходы на обслуживание займа

В случае с потребительским кредитом они, как правило, включены в выплаты. С «кредитками» ситуация иная: все расходы(например, обслуживание карты, комиссии за переводы средств) оплачиваются дополнительно.

Критерий № 7. Безопасность

Ещё один критерий, по которому выигрывают потребительские кредиты. Риск при использовании такого инструмента займа сопряжен только с возможным грабежом на пути к месту погашения займа.

Опасностей при применении« кредитки» гораздо больше: деньги с её счёта могут быть украдены(например, при Интернет-приобретениях), «пластик» может быть в любой момент заблокирован.

Кроме того, нельзя недооценивать возможность попадания в «финансовую ловушку»: многим, у кого есть« кредитка», кажется, что деньги всегда при них, вследствие чего они обречены на постоянные выплаты банкам.

Подводя итог данному разделу, хочу сказать: сказать, что выгоднее - потребительский кредит или кредитная карта - однозначно нельзя. Скорее всего, выбор будет зависеть от следующих критериев:

1. Требуемая сумма. Если она небольшая(до 100 тысяч рублей), то лучше пользоваться« кредиткой» - условия возврата лояльнее к заёмщику, а получить пластиковую карту проще, чем обычный кредит(пусть и ненамного). Если же нужно больше полумиллиона, то альтернативы нет - остаётся только обычный кредит.
2. Финансовая дисциплина. Если Вы уверены, что сможете точно соблюдать условия по потребительскому кредиту - используйте этот инструмент. В случае, когда такой уверенности нет, лучше воспользоваться« кредиткой» - санкции за просрочку платежа будут менее существенными(правда, и денег получится взять немного).
3. Ситуация в экономике. Да, выбор инструмента для зависит не только от Вас - экономические кондиции также способны повлиять на выбор. Если экономика стабильна(инфляция небольшая), лучше пользоваться« кредиткой». Выгода же в потребительском кредите есть тогда, когда инфляция превышает 10% в год - сумма долга с течением времени будет уменьшаться.

Заключение и выводы

Лучшие кредитные карты, которые были представлены в сегодняшнем обзоре - средства, которые не только помогут справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.

У каждой карты есть свои конкурентные преимущества, поэтому советовать какую-то одну из них неправильно. В зависимости от того, что является самым важным именно для Вас(ставка, кэшбек, грейс-период или что-то ещё), выбор будет разным.

Выбирая для себя кредитную карту, не нужно обходить вниманием и предлагаемые банками потребительские кредиты. Вполне возможно, что по ним условия будут даже более выгодными, чем по «кредиткам».

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы - вот что также может помочь найти ответ на этот вопрос. Обязательно просмотрите Интернет

Лучшие кредитные карты – дешевые карты. Для многих этот тезис является определяющим. То есть главное – экономическая эффективность – без комиссий, без оплаты обслуживания, с низкой процентной ставкой по кредитке . На что еще обращать внимание при выборе карт. И как из многообразия предложений банков России выбрать подходящее?

Как найти выгодные кредитные карты банков?

Наш портал поможет отсеять ненужные предложения с помощью поиска по индивидуальным запросам. Нужно просто отметить интересующие функции карты – без поручителей и без справок, без страховки и т.д. Одновременно с поиском работает кредитный калькулятор. Он рассчитывает, сколько нужно будет платить в месяц за кредитку и сколько придется переплатить в целом. Расчет ведется исходя из кредитного лимита. Если тратится меньше, то и выплаты будут меньше. Так же при вычислениях не учитывается наличие льготного периода. После подбора подходящего предложения.