Сравнение банков для ип. Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса. Требования к банку

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП. Вот что из этого получилось.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и "звездочек". Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу "банк для ИП".

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

Открыть расчетный счет можно в любое время после регистрации ИП, но лучше сделать это как можно раньше. Начинающий предприниматель сможет с его помощью принимать и отправлять любые платежи, наличные и безналичные, и выводить деньги для личных нужд на свою карту или лицевой счет. После того, как ваш бизнес расширится, вы сможете подключить прием безналичных платежей в терминалах или в интернете, вести операции в валюте и выдавать вашим работником зарплату на карты.

Вы можете открыть счет в любом понравившемся банке, независимо от места прописки или регистрации бизнеса. Оставить заявку можно онлайн или в отделении банка.

Исходные данные бизнеса:

  • Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
  • Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
  • Оплата по счету - только обязательные платежи в налоговую и ПФР
  • УСН 6%

Требования к банку:

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
  • Интернет-банк с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
  • Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 15 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Также я выяснил, какие документы нужно предоставить в банк для открытия счета. В пакет документов входят:

  • Паспорт
  • Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН предпринимателя

Все документы необходимо передать в оригинальном виде. Сотрудники банка сами снимут и заверят копии с них. После этого необходимо заполнить заявление (если вы не сделали этого ранее) и подписать договоры на открытие счетов. Затем дождитесь уведомления о рассмотрении заявки и открытии счета. Вы сразу же получите реквизиты, которые можно вписывать во все документы и базы.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

1 место

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться - условия от этого не меняются.

Сейчас в Точке действуют специальные условия переводов самозанятым - банк не взимает комиссию за перевод средств на счет самозанятого физического лица. Это условие действует на всех тарифах РКО. Чтобы провести платеж без комиссии, укажите номер счета получателя и поставьте сооветствующую галочку при заполнении платежа. Для автоплатежей эта опция не работтает.

Бесплатные переводы самозанятым запущены в качестве эксперимента, который будет проводиться до 29 февраля 2020 года. Если эксперимент будет успешным, то такое условие станет постоянным.

Кроме того, Точка запустила сервис-онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Вам нужно будет только уплатить стоимость регистрации и подписать договор расчетного счета у менеджера.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.

Банк предлагает все необходимое для ИП.

Точка работает на базе двух крупных российских банков.

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • бесплатно
  • Переводы физическому лицу бесплатно
  • Интернет-банкинг
  • SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
  • Снятие наличных бесплатно
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Дополнительно онлайн-регистрация ИП - бесплатно (включая госпошлину)
  • Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
  • Помощь в регистрации ИП

Недостатки

  • Только для малого бизнеса

2 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

2 место

Проект от выходцев из Сбербанка, позиционируется как удобный банк для малого бизнеса. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение. Для индивидуального предпринимателя у него есть недорогой тариф со всеми необходимыми функциями. После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

Банк предлагает удобные условия малому бизнесу.

Счет оформляется полностью онлайн.

В Модульбанке доступны все необходимые услуги.

Достаточно стабильный и надежный банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

  • Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения 19 рублей
  • Переводы физическому лицу
  • Интернет-банкинг
  • SMS-информирование 90 рублей в месяц
  • Вход в интернет-банк
  • Снятие наличных
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Бонусы при открытии счета Подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

Преимущества

Недостатки

  • Только для малого бизнеса

3 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

3 место

Крупный банк с государственным участием, признан Центробанком одним из системно значимых. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать. Стартовый тариф от ПСБ подойдет всем небольшим и недавно открывшимся ИП, которым важно сэкономить на открытии и обслуживании счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.

Можно оформить счет без визита в банк.

Банк предлагает предпринимателям все необходимое.

После санации ПСБ восстановил свою надежность.

Банк предоставляет все необходимые инструменты для ведения бизнеса.

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения 3 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
  • Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1,5%
  • Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-информирование 99 рублей в месяц
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк USB-ключ
  • Снятие наличных от 3%
  • Дополнительно кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
  • Оформление счета
  • Бонусы при открытии счета Нет

Преимущества

  • Полностью бесплатное обслуживание счета
  • Круглосуточная поддержка внутрибанковских платежей
  • Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
  • Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

  • Нельзя открыть счет в иностранной валюте

4 место. Открытие. Тариф «Первый шаг»

4 место

Крупный системно значимый банк с большой сетью отделений по всей стране. Он восстановил свои показатели после прохождения санации и присоединения Бинбанка, поэтому ему снова можно доверять. Начинающим предпринимателям банк предлагает расчетный счет с бесплатным обслуживанием и выводом на личную карту до 100 000 в месяц без комиссии. Открытие предусматривает большое количество услуг и предложений для бизнеса - от онлайн-касс до сопровождения валютных сделок. Недостаток - дорогие платежи и высокие комиссии за операции с наличными.

У Открытия большая сеть отделений по всей стране - от Москвы и Калининграда до Хабаровска и Южно-Сахалинска. Открыть счет можно в любом из них.

РКО в Открытии подойдет растущему бизнесу.

Вы получите реквизиты после оформления заявки.

Открытие предлагает предпринимателю все необходимое.

Открытие поддерживает высокий уровень надежности.

Интернет-банк работает на любых устройствах.

Преимущества

  • Помощь в регистрации бизнеса
  • Торговый эквайринг и онлайн-кассы
  • Бесплатные SMS-уведомления

Недостатки

  • Дорогие платежные поручения

5 место. МТС Банк. Тариф «Проще простого»

5 место

Крупный банк, подконтрольный оператору связи МТС. Он разрабатывает интересные предложения как для частных клиентов, так и для бизнеса. Начинающим ИП он предлагает тариф с бесплатным открытием и обслуживанием. Банк подойдет тем, кто работает в рознице - в нем можно недорого подключить эквайринг и установить онлайн-кассу.

Банк присутствует во многих городах по всей России – Москве, Екатеринбурге, Воронеже, Перми, Уфе и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Омске и Тюмени.

Счет в МТС Банке подойдет небольшому ИП.

Счет быстро оформляется в отделении банка.

В банке предусмотрены все нужные малому бизнесу услуги.

МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Управлять счетом можно через удобный интернет-банк.

  • Стоимость в месяц 1% со всех поступлений на счет
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения бесплатно
  • Переводы физическому лицу до 1 000 000 рублей - бесплатно, далее - от 10%
  • Интернет-банкинг есть
  • SMS-информирование 180 рублей в месяц
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль, USB-ключ
  • Снятие наличных до 1 000 000 рублей - бесплатно, далее - 10%
  • Оформление счета в отделении банка
  • Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

  • Бесплатное открытие и обслуживание счета
  • Бесплатные платежные поручения

Недостатки

  • За все поступления взимается комиссия
  • Крупные комиссии за снятие наличных

6 место. Уральский банк реконструкции и развития. Тариф «Комфорт»

6 место

Крупный уральский банк, один из самых популярных в своем регионе. Он обслуживает разные категории клиентов - от частных лиц для крупного бизнеса. Начинающим предпринимателям УБРиР предлагает тариф с оптимальным соотношением стоимости обслуживания и доступных услуг. Начинающему бизнесмену он можетне подойти, а для растущего ИП он может быть вполне удобным.

Банк имеет большую сеть отделений на Урале и в Сибири. В европейской части России он работает в Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Волгограде, Казани и других крупных городах.

УБРиР подойдет предпринимателю с растущими оборотами.

Счет можно открыть без визита в банк.

Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Один из самых надежных уральских банков.

Интернет-банк не требует выпуска цифрового ключа.

  • Стоимость в месяц 1 310 рублей
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения 30 рублей
  • Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 0,5%
  • Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-информирование 190 рублей
  • Приложение для iOS нет
  • Вход в интернет-банк логин с паролем или USB-ключ
  • Снятие наличных от 1,3 до 7,5%
  • Дополнительно по этому тарифу платежи проводятся на следующий день
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

  • Открытие счета в течение дня
  • Торговый эквайринг с низкой комиссией
  • Онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ

Недостатки

  • Дорогое обслуживание в месяц

7 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Базовый»

7 место

Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить - менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой. Условия обслуживания вполне комфортные для индивидуального предпринимателя.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

Условия в Тинькофф достаточно удобны для ИП.

Счет оформляется полностью онлайн.

Тинькофф – достаточно надежный онлайн-банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

  • Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 - для клиентов закрывшихся банков)
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, далее – 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк - без комиссии» (490 рублей в месяц)
  • Переводы физическому лицу от 1,5 до 15%, на личную карту Тинькофф Блэк - бесплатно
  • Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин с паролем и подтверждающим кодом из SMS
  • Снятие наличных от 1,5% до 10%
  • Проценты на остаток по счету 4% годовых
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

Преимущества

  • Проценты на остаток по счету
  • Реквизиты счета после оформления заявки
  • Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса
  • Различные виды эквайринга

Недостатки

  • Дорогие платежные поручения

8 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

8 место

Крупнейший банк в стране предлагает разнообразные услуги малому, среднему и крупному бизнесу. Он быстро открывает счета без посещения отделений по минимальному пакету документов. Тариф Легкий старт отличается полностью бесплатным открытием и обслуживанием счета, но предлагает дорогие платежные поручения. Он подойдет начинающему ИП с небольшими оборотами.

Сбербанк работает во всех регионах России, кроме Крыма. Открыть счет в нем можно в любом крупном, среднем или небольшом городе.

Условия в Тинькофф подойдут небольшому ИП.

Счет оформляется в отделении банка.

Сбербанк предлагает бизнесу все необходимое.

Самый крупный и надежный банк в стране.

Управлять счетом можно через удобный интернет-банк

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения первые три – бесплатно, далее – 199 рублей
  • Переводы физическому лицу до 150 000 рублей - бесплатно, далее - от 1%
  • Интернет-банкинг есть, бесплатно
  • SMS-информирование 199 рублей в месяц
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
  • Снятие наличных от 1,8%
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
  • Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и ВКонтакте; 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок; бесплатный год доступа к 1С:Бизнес-старт; бесплатная CRM FreshOffice

Преимущества

  • Помощь в регистрации бизнеса
  • Кредитные и дебетовые бизнес-карты
  • Можно купить или арендовать онлайн-кассу
  • Собственная система проверки контрагентов

Недостатки

  • Дорогие платежные поручения

9 место. Дело Банк. Тариф «Выгодный старт»

9 место

Проект екатеринбургского СКБ-Банка - онлайн-банк для малого бизнеса. Предлагает предпринимателям набор востребованных услуг - от расчетного счета до интернет-бухгалтерии. Для начинающих ИП у банка есть простой тариф с бесплатным открытием и обслуживанием. Недостатком можно назвать очень дорогие платежки.

Отделения СКБ присутствуют во многих городах России - от Москвы и Екатеринбурга до Владивостока и Якутска. Услуги ДелоБанка доступны во всех регионах присутствия.

ДелоБанк больше подойдет начинающему ИП.

Счет можно оформить без посещения банка.

ДелоБанк предлагает предпринимателю все необходимое.

СКБ поддерживает высокий уровень надежности.

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения 87 рублей
  • Переводы физическому лицу до 50 999 рублей - бесплатно, далее - от 1%
  • Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-информирование бесплатно
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль или USB-ключ
  • Снятие наличных по корпоративной карте - от 2%
  • Дополнительно онлайн-бухгалтерия - от 5 800 рублей в год
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

  • Бесплатное открытие и обслуживание счета
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Встроенная онлайн-бухгалтерия
  • Бесплатные личные и зарплатные карты

Недостатки

  • Дорогие платежные поручения

10 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»

10 место

Набирающий популярность банк из Москвы, активно развивает услуги для малого бизнеса. Индивидуальным предпринимателям ФорБанк предлагает счет с бесплатным обслуживанием, встроенной бухгалтерией и разнообразными услугами для бизнеса. Еще одно интересное предложение - корпоративнаякарта с кэшбэком за любые оплаченные ей расходы.

Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула, Краснодара, Хабаровска и еще 45 городов.

В ФорБанке доступен бесплатный расчетный счет.

Счет быстро оформляется без визита в банк.

Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги.

ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.

В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения 75 рублей
  • Переводы физическому лицу бесплатно до 100 000 рублей на счет в ФорБанке, в другие банки - от 1%
  • Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • SMS-информирование 250 рублей в месяц
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с USB-ключом
  • бесплатно
  • Снятие наличных от 1,5%
  • Дополнительно онлайн-бухгалтерия - от 650 рублей в месяц
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста
  • Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

  • Бесплатое обслуживание счета
  • Встроенная интернет-бухгалтерия
  • Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
  • Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

  • На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой

11 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»

11 место

Совкомбанк - крупный банк, ставший популярным за счет предложений для пенсионеров и карты рассрочки Халва. Также он активно обслуживает малый бизнес. Счет в Совкомбанке быстро открывается по паспорту. На стартовом тарифе доступны бесплатное обслуживание и недорогие платежи.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны - от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Счет в Совкомбанке подойдет начинающему предпринимателю.

Для открытия счета потребуется только паспорт.

Банк предлагает предпринимателям разнообразные услуги.

Один из крупнейших частных банков в стране.

Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.

  • Стоимость в месяц бесплатно
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость платежного поручения 50 рублей
  • Переводы физическому лицу зарплатные - 1%, прочие - от 1,4%
  • Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
  • SMS-информирование бесплатно
  • Приложение для iOS есть
  • Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
  • Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
  • Обслуживание и выпуск корпоративной карты стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
  • Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

  • Бесплатное открытие и обслуживание счета
  • Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
  • Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
  • Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

  • Высокие комиссии за операции с наличными

12 место. Развитие-Столица. Тариф «Трансформер»

12 место

Небольшой московский банк, активно обслуживает малый и средний бизнес. Расчетный счет в Банке Развитие-Столица будет интересен, в основном, из-за недорогого обслуживания и платежей - это поможет предпринимателю сэкономить. К счету можно подключить дополнительные услуги, но тогда он начнет обслуживаться дороже.

Банк Развитие-Столица работает только в Москве. В другие регионы он выходить не планирует.

Банк подойдет недавно оформленному ИП.

Счет можно открыть без посещения банка.

Банк предлагает малому бизнесу все необходимые услуги.

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2020 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2020». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

  • Что такое хороший банк для ИП?
  • Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
  • Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский .

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться . Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • Паспорт самого предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
  • Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2020 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2020 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

Альфа-банк, пакет Стартап Точка,
пакет Лоукост
Сбербанк, пакет Минимальный Модульбанк, пакет Стартовый ВТБ-24, пакет
Бизнес-Старт
Открытие счета бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 2500
Заверение карточек с образцами
подписей и печати
первая карточка
бесплатно,
последующие 590
нет данных 500
за подпись
нет данных 200
за подпись
Стоимость месячного обслуживания 1090 1250 1400 бесплатно 1200
Скидки на месячное обслуживание 5450 (6 месяцев),
9810 (1 год)
нет нет нет нет
Платежи в рублях на счета
юрлиц и ИП
5 платежей
бесплатно,
последующие
250 с перевода
5 платежей
бесплатно,
последующие
50 с перевода
5 платежей
бесплатно,
последующие
200 за платеж
клиентам банка
бесплатно,
другим клиентам
90 за платеж
5 платежей
бесплатно,
последующие
39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц до 50000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5-1%
до 100000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%
1% до 300000 в месяц
90 за платеж,
свыше 300000
в месяц от 1 до 3%
от 0,6 до 3%
Внутрибанковский
платеж со счета
ИП на собственный счет физлица
до 150000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%
до 100000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%
1,4% нет данных 6 руб.
Внесение наличных до 30000
бесплатно,
более 30000 0,28%
бесплатно до 50000
бесплатно
бесплатно до 50000
бесплатно,
далее 0,39%
Снятие наличных от 0,6% (на заработную плату),
до 5,5% (при крупных
суммах на прочие цели)
через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5% не входит через банкоматы
от 1 до 20%
в зависимости
от суммы
1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка 990 единоразово бесплатно,
стоимость токена
для входа 2000 за 1 шт.
бесплатно 1 пользователь
бесплатно
550
SMS уведомления об операциях по счету от 0 до 200 200 в месяц нет данных бесплатно нет данных
SMS уведомления об операциях по карте 59 нет данных бесплатно бесплатно нет данных
Выпуск карты первая бесплатно,
последующие 199
бесплатно в любом количестве бесплатно бесплатно 1200
Ежемесячное обслуживание карты 299 нет данных 2500 бесплатно бесплатно
Снятие наличных с карты от 2,2%
(при сумме до
1 млн. руб. в месяц),
до 10% (при сумме
от 10 млн. руб. в месяц)
нет данных 1,4% через кассу
или банкоматы Сбербанка
не более 100000 в сутки 1% в банкоматах банка

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов :

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

Индивидуальные предприниматели имеют право работать только с наличными денежными средствами или получать оплату за оказанные услуги на банковскую карту физлица. В этом случае не придется платить за банковское обслуживание, но существует целый ряд серьезных недостатков и ограничений:

  • Сложно контролировать и анализировать финансовые потоки;
  • Максимальная сумма расчетов наличными в пределах одного договора не может превышать 100 000 рублей;
  • Вы можете потерять большую долю потенциальных клиентов, так как с каждым днем растет процент людей, предпочитающих расплачиваться бесконтактной банковской картой или смартфоном. Оплата наличными теряет популярность, а перевод на карту физического лица через онлайн-банк не удобен покупателю, вызывает недоверие и недовольство;
  • Возникает больше вопросов со стороны налоговых органов, поскольку трудно разграничить личные и рабочие денежные средства.

Поэтому, наличие хотя бы одного расчетного счета обязательно с точки зрения развития и перспектив бизнеса. Это показатель серьезности и надежности ИП для контрагентов, возможность получения выгодных кредитных и инвестиционных предложений, удобство и значительная экономия времени.

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

Согласно законодательству для успешного ведения дел предприниматель может иметь любое количество р/с. Решение зависит исключительно от потребностей и специфики конкретного бизнеса. Открытие счетов с бесплатным обслуживанием в нескольких из 14 банков города, несомненно, добавит для ИП преимуществ:

  1. Выбор максимально выгодного тарифа РКО для каждого вида сделок;
  2. Упрощение взаиморасчетов с партнерами;
  3. Надежность, независимость от технических сбоев;
  4. Удобство разделения денежных потоков для различных направлений деятельности;
  5. Усиление безопасности и повышение сохранности конфиденциальной коммерческой информации;

Однако, возрастают затраты на расчетно-кассовое обслуживание, требуется дополнительное время на контроль финансовых операций.

Процедура открытия р/с

Сегодня уровень конкуренции в банковской сфере чрезвычайно высок. Сервис ориентирован на клиента, максимально учитываются потребности и пожелания, используются самые современные технологии. Стоимость открытия счета для ИП в Москве начинается от 0 рублей по тарифу Стартовый (Модульбанк) и максимум может составить 500 рублей в банке Развитие-столица. Для заключения договора необходимо обратиться в финансовое учреждение с заявлением и пакетом документов.

Внимание! Если предприниматель обращается лично и планирует самостоятельно управлять р/с, достаточно одного паспорта!

В случае обращения доверенного лица, требуется предоставить паспорт и нотариально заверенную доверенность. В отдельных ситуациях могут понадобиться дополнительные документы:

  • Лицензия или патенты, если вид деятельности полежит лицензированию;
  • Лицензия, если работа связана с государственной тайной;
  • Государственный контракт или выписка из него при наличии госзаказа;
  • СНИЛС, для работы с электронным документооборотом или бухгалтерским сервисом.

Если платежи будут совершаться только в электронном виде, не требуется предоставлять карточку с образцами подписей. Открытие расчетного счета в большинстве случаев происходит за один день, либо не позднее следующего рабочего дня.

Внимание! Банк самостоятельно уведомит об этом налоговую инспекцию, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

В последнее время все больше банков начинают открывать счета онлайн без визита в физическое отделение. После подачи заявки на странице вам в течение нескольких минут резервируют номер счета и вы уже можете начинать принимать на него платежи. А договор на обслуживание специальный сотрудник банка на следующий день доставит вам в офис или домой.

Выбор надежного банка в городе Москва и оптимального тарифа

Чтобы однажды ИП не остался без честно заработанных средств, имеет смысл выбирать только надежные банки с проверенной репутацией и высоким рейтингом, которые входят в систему государственного страхования вкладов (АСВ). Далее следует руководствоваться удобством и стоимостью. Важно:

  • Наличие интернет-банка и мобильного приложения;
  • Расположение отделений в Москве;
  • График работы, поскольку даже электронные платежи осуществляются в рабочие часы;
  • Скорость прохождения транзакций; отзывы клиентов о качестве обслуживания.
  • Преимуществом может стать присутствие отделений и филиалов в других городах.

Основные критерии при выборе тарифного плана:

  • Стоимость, взимаемая за открытие;
  • Ежемесячный платеж за РКО и его составляющие - от 0 рублей на тарифе S (Сфера) до 4900 рублей в Модульбанк;
  • Цена подключения и ежемесячного обслуживания онлайн-банка;
  • Цена каждой операции безналичного перевода сверх бесплатного пакета; начинается от 0 рублей в тарифе Необходимый минимум (Точка) и доходит до 199 рублей в банке Сбербанк;
  • Комиссии при внесении и снятии наличных;
  • Начисление процентов на остаток.

Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта ИП и ООО в 2020 году? В этом обзоре я сравнил тарифы самых популярных и крупных банков на РКО для индивидуальных предпринимателей и организаций, и составил подробную таблицу (вроде бы самую подробную из всех, что можно найти в интернете).

Для сравнения в таблице собраны базовые тарифы всех банков, которые подойдут начинающим предпринимателям с относительно небольшими оборотами. Рекомендую переходить на сайты заинтересовавших банков и смотреть все тарифные планы.

В каком банке открыть счёт для ИП — краткий обзор

Самые доступные тарифы предлагают банки Тинькофф , Модульбанк и Сфера (БКС-Банк). Кроме того, они имеют удобные интернет-банки, а два первых начисляют проценты на остаток по счёту. Если у вас бизнес с ИП на УСН или ЕНВД, вы также получите бесплатную онлайн-бухгалтерию.

Все банки из обзора являются участниками Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Денежные средства ИП в размере до 1,4 млн рублей застрахованы.

Плюсы:

  • современный интернет-банк;
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
  • 6 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (c момента постановки на учёт в налоговой);
  • 2 месяца обслуживания бесплатно при оплате тарифа авансом за год;
  • до 6% годовых на остаток по счёту;
  • удобное мобильное приложение;
  • скидки и подарки от партнёров.

Сфера


sfera.ru

Сфера — бренд БКС Банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей. Бесплатная онлайн-бухгалтерия автоматически считает налоги на УСН 6% и 15%, а ЭЦП позволяет обмениваться электронными документами.

Плюсы:

  • современный личный кабинет;
  • бесплатная электронная цифровая подпись;
  • бесплатный сервис проверки контрагентов;
  • бесплатная корпоративная карта;
  • первые 3 месяца обслуживания — бесплатно.

Модульбанк

Плюсы:

  • технологичный интернет-банк;
  • современное мобильное приложение;
  • самый длинный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).

ЮниКредит Банк


unicredit.ru

ЮниКредит Банк — один из старейших коммерческих банков России, работает с 1989 года. Занимает первое место в рейтинге самых надёжных банков по версии журнала Forbes . У ЮниКредита одни из лучших тарифов на переводы, а также лимиты на внесение и выдачу наличных.

Плюсы:

  • №1 в рейтинге надёжных банков Forbes;
  • платежи без ограничений;
  • низкая комиссия за внесение и выдачу наличных;
  • бесплатная корпоративная карта.

Минусы:

  • не самый технологичный интернет-банк;
  • обслуживание дороже, чем у большинства конкурентов — от 2000 рублей в месяц.

ДелоБанк


delo.ru

ДелоБанк — бренд СКБ-банка, специализирующийся на обслуживании предпринимателей и организаций. Основной минус один — платная бухгалтерия («Моё дело»).

Плюсы:

  • открытие счёта без визита в банк;
  • современный интернет-банк;
  • мобильное приложение;
  • до 5% на остаток по счёту;
  • бесплатная корпоративная карта;
  • скидка 20% при оплате года обслуживания

alfabank.ru

— крупнейший в России частный банк, входящий в список системно значимых банков, утверждённых Банком России.

Плюсы:

  • высокая надёжность;
  • высокие лимиты на переводы;
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия;
  • до 3% годовых на остаток по счёту;
  • 3 месяца обслуживания в подарок при оплате сразу за 9 месяцев.

Минусы:

  • запутанные тарифы;
  • дороже конкурентов.

Лучшие банки для начинающих ИП

Если вы начинающий предприниматель с пока небольшим оборотом, для открытия расчётного счёта подойдёт минимальный тариф в одном из банков, предоставляющих современный личный кабинет с бесплатной онлайн-бухгалтерией. Даже у самых небольших банков счета ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Обратите внимание на эти банки:

  • Тинькофф (тариф «Простой» — 490 рублей);
  • Модуль (тариф «Стартовый» — 0 рублей);
  • Сфера (тариф S — 0 рублей).

Самые надёжные банки для ИП и ООО

Если вы ищете максимальной надёжности, а остатки на вашем счёте заметно превышают застрахованный лимит в 1,4 млн. руб., вот список наиболее надёжных банков (по крайней мере их принято считать такими):

  • (крупнейший в России частный банк, 5-е место по активам);
  • ЮниКредит Банк (1-е место в рейтинге надёжности Forbes, 10-е место по активам);
  • Открытие (принадлежит Центральному банку, 8-е место по активам);
  • Промсвязьбанк (опорный банк для обслуживания гособоронзаказа и крупных госконтрактов, 9-е место по активам);
  • Сбербанк (1-е место по активам);
  • ВТБ (2-е место по активам).

Сравнение тарифов банков на открытие и обслуживание счетов для ИП

Для более удобного просмотра тарифов введите название интересующего банка в поле «Поиск» .

Банк Открытие счёта Обслуживание счёта Платёжные документы Переводы юридическим лицам Переводы физическим лицам Внесение наличных Выдача наличных Операционный день Проценты на остаток SMS-уведомления Корпоративная карта Мобильное приложение Онлайн-бухгалтерия Другие бонусы
Банк Открытие счёта Обслуживание счёта Платёжные документы Переводы юридическим лицам Переводы физическим лицам Внесение наличных Снятие наличных Операционный день Проценты на остаток SMS-уведомления Корпоративная карта Мобильное приложение Онлайн-бухгалтерия Другие бонусы

(АО "Тинькофф Банк")

Бесплатно 490 руб./мес.
Первые 2 месяца - бесплатно
3 платежа в месяц - бесплатно, следующие - 49 руб. Без комиссии Без комиссии - на собственную дебетовую карту Тинькофф до 150 тыс. руб./мес. или до 250 руб./мес. на кредитную карту Тинькофф;
1,5% + 99 руб. для сумм до 400 тыс. руб./мес.;
5% + 99 руб. для сумм от 400 тыс. до 1 млн. руб./мес.;
15% + 99 руб. для сумм от 1 млн. руб./мес.
0,15%, мин. 99 руб. - с использованием карты через банкоматы Тинькофф Банка;
0,3%, мин. 290 руб. - с использованием карты через банкоматы других банков
По условиям корпоративной карты На счета в Тинькофф - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 20:00 по Москве 0-6% годовых 99 руб./мес.
Первые 2 месяца - бесплатно
+ + Бесплатно Бонусы от партнёров, интеграция счёта с 1С, Контуром, Эльбой, Кнопкой, Моим делом и Фингуру

(АО КБ "Модульбанк")

Бесплатно Бесплатно 90 руб.; бесплатно - клиентам Модульбанка Без комиссии 0,75% - на сумму до 300 тыс. руб./мес.;
1% - от 300 до 600 тыс. руб./мес.;
10% - от 600 тыс. руб./мес.
0,5% - в банкоматах Модульбанка
и через партнеров: кассах "Юнистрим", терминалах и банкоматах
Бинбанка, салонах Мегафон
2,5% - до 100 тыс. руб./мес.;
5% - от 100 до 300 тыс. руб.;
20% - от 300 тыс. руб.
С 01:00 до 20:45 по Москве 0-7% годовых + Бесплатно - первый год;
300 руб./год - далее
+ Бесплатно Скидка при оплате за год, бонусы от партнёров

(АО "Киви Банк")

Бесплатно 1% - от входящих поступлений до 300 тыс. руб./мес.;
5% - на сумму от 300 тыс. до 800 тыс. руб./мес.;
8% - на сумму от 800 тыс. руб./мес.
Бесплатно Без комиссии Без комиссии 1% от суммы до 300 тыс. руб./мес.;
5% - от 300 до 800 тыс. руб.;
8% - от 800 тыс. руб.
Без комиссии С 00:00 до 21:00 по Москве - + + + От 3500 руб./год Бонусы от партнёров

(АО "ЮниКредит Банк")

Бесплатно 2000 руб./мес. 25 руб. Без комиссии Без комиссии 0,5% 1% До 16:30/19:50 по Москве (в зависимости от тарифа) - Бесплатно Бесплатно - - Кэшбэк до 2,3% на бизнес-карту

(ПАО "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (СКБ-Банк))

Бесплатно Бесплатно 87 руб.; без комиссии - клиентам ДелоБанка Без комиссии Без комиссии - до 51 тыс. руб./мес.;
1% - от 51 до 101 тыс. руб.;
2% - от 101 до 301 тыс. руб.;
3% - от 301 до 601 тыс. руб.;
6% - от 601 тыс. до 1 млн. 1 тыс. руб.;
10% - от 1 млн. 1 тыс. руб.
В кассах СКБ-банка:
0,3% - от 50 тыс. руб.
На корпоративную карту:
0,3%, мин. 299 руб. - в банкоматах СКБ-банка, Бинбанка, МДМ банка, Газэнергобанка
2% - в банкоматах СКБ-банка, Бинбанка, МДМ банка, Газэнергобанка;
3% - в банкоматах сторонних банков.
Лимиты - до 100 тыс. руб./сутки, до 300 тыс. руб./мес.
- 0-5% годовых Бесплатно Бесплатно + От 5800 руб./год Скидка 20% при оплате за год

(АО "БКС Банк")

Бесплатно Бесплатно 90 руб. Без комиссии

3% - от 300 тыс. до 1 млн. руб.;
15% - от 1 млн. руб.
Без комиссии - в банкоматах БКС, Росбанка, Бинбанка Со счёта:
1,5%, мин. 275 руб. - от 0,01 руб. до 99 999,99 руб.;
2% - от 100 тыс. до 199 999,99 руб.;
15% - от 200 тыс. руб.
С карты:

5% - от 50 тыс. руб.
На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - до 19:00 по Москве - Бесплатно Бесплатно + Бесплатно Оператор фискальных данных и фискальный накопитель бесплатно на 1 год

(АО "Альфа-Банк")

Бесплатно 1% от входящих поступлений на счёт Бесплатно Без комиссии Без комиссии - до 6 млн. руб./мес.;
далее - 10%, но не менее 100 руб.
1% - в кассах и банкоматах Альфа-Банка Без комиссии - до 1,5 млн. руб./мес. в кассах/банкоматах Альфа-банка;
от 1,5 до 2 млн. руб. - без комиссии в кассах и 10% в банкоматах;
от 2 млн. руб. - 11% в кассах и 10% в банкоматах
На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 19:50 по Москве 1% годовых на сумму до 25 млн. руб. Бесплатно Бесплатно + Бесплатно Бизнес-карта, бонусы от партнёров

(ПАО Банк "ФК Открытие")

Бесплатно Первые 6 месяцев - бесплатно;
далее - 149 руб./мес. (обслуживание карты)
Без комиссии

1,5% - от 500 тыс. до 2 млн. руб.;
2% - от 2 до 5 млн. руб.;
4% - от 5 до 7 млн. руб.;
10% - от 7 млн. руб.
0,15% - по карте;
1,3% - в кассе
0,99% - с карты до 100 тыс. руб./день;
4% - в кассе до 500 тыс. руб.
На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 01:00 до 19:30 по Москве - - Бесплатно - первые 6 мес.;
149 руб./мес. - далее
- - -

(ПАО "Промсвязьбанк")

Бесплатно Бесплатно 3 платежа в месяц - бесплатно, далее - 100 руб. Без комиссии Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.;
1,5% - от 150 до 500 тыс. руб.;
5% - от 500 тыс. до 1 млн. руб.;
10%, но не менее 1000 руб. - от 1 млн. руб.
Без комиссии - до 300 тыс. руб./мес.,
1% - от суммы превышения
3%, но не менее 250 руб. - до 100 тыс. руб./мес.;
5% - от 150 до 500 тыс.;
8% - от 500 до 1 млн.;
11% - от 1 млн. руб.
- - 99 руб./мес. Бесплатно + Бесплатно Бонусы от партнёров

(ПАО "Банк Уралсиб")

Бесплатно Бесплатно 5 платежей в месяц - бесплатно, далее - 90 руб. Без комиссии Без комиссии - до 300 тыс. руб./мес.;
от 1% - от 300 тыс. руб.
Без комиссии - до 30 тыс. руб./мес.,
свыше - 0,5% от
суммы, но не
менее 100 руб.
1,4% от суммы,
но не менее
150 руб.
- До 4% годовых - 140 руб./мес. - - Бонусы от партнёров

(АО КБ "Локо-Банк")

Бесплатно Бесплатно 59 руб. Без комиссии Без комиссии - на свой счёт в Локо-банке до 250 тыс. руб./мес.;
0,75% - до 300 тыс. руб.;
3% - от 300 до 600 тыс. руб.;
15% - от 600 тыс. руб.
Без комиссии - до 50 тыс. руб. за операцию через "Юнистрим";
0,3%, мин. 150 руб. - от 50 тыс. руб.
0,1% - с использованием карты в банкоматах
3%, мин. 300 руб. - до 300 тыс. руб.;
5% - от 300 тыс. до 1 млн. руб.;
6% - от 1 до 3 млн. руб.;
15% - от 3 млн. руб.
- - 250 руб./мес. + - - Бонусы от партнёров

(АО КБ "ФорБанк")

Бесплатно Бесплатно 75 руб. Без комиссии Без комиссии - на собственный счёт до 100 тыс. руб./мес.;
1% - на счета в других банках до 600 тыс. руб.;
1,75% - от 600 тыс. руб.
1% - в банкоматах Росбанка 1,5%, мин. 100 руб. - в любых банкоматах до 100 тыс. руб./мес. - - 300 руб./мес. Бесплатно + От 6500 руб./год -

(ПАО АКБ "Авангард")

1000-3000 руб. 900 руб./мес. 25-30 руб. Без комиссии Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.;
1% - от 150 до 500 тыс. руб.;
2% - от 500 тыс. до 3 млн. руб.;
3% - от 3 до 5 млн. руб.;
5% - от 5 до 8 млн. руб.;
10% - от 8 млн. руб.
Без комиссии - с использованием кэш-карты по заявлению в Интернет-банке 2-10% в зависимости от суммы До 17:30 по Москве - Бесплатно - - - -

(ПАО "Банк "Возрождение")

Бесплатно 600 руб./мес. 1-5 платежи в месяц - 40 руб., с 6 платежа - 100 руб. Без комиссии 0,1% - до 75 тыс. руб./мес.;
0,5% - от 75 до 150 руб.;


2% - от 1,5 до 2 млн. руб.;
3,5% - от 2 до 5 млн. руб.;
6% - от 5 до 8 млн. руб.;
10% - от 8 млн. руб.
0,3%, но не менее 100 руб. 1,2% - до 100 тыс. руб./мес.;
1,4% - от 100 до 300 руб.;
1,5% - от 300 до 500 тыс. руб.;
3% - от 500 тыс. до 2 млн. руб.;
5% - от 2 до 3 млн. руб.;
10% - от 3 млн. руб.
С 9:00 до 17:00 по Москве - 250 руб./мес. - - - Бонусы от партнёров

(ПАО "Совкомбанк")

Бесплатно Бесплатно 50 руб. Без комиссии Без комиссии - до 100 тыс. руб./мес.;
1,5% - от 100 до 300 тыс. руб.;
2,5% - от 300 до 600 тыс. руб.;
5% - от 600 тыс. до 1 млн. руб.;
15% - от 1 млн. руб.
Без комиссии Без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.;
от 2% - от 50 тыс. руб.
С 1:00 до 19:00 по Москве - 75 руб. 500 руб./год - MasterCard Unembossed;
1999 руб./год - MasterCard Gold/"Халва"
+ - -

(ПАО "Банк ВТБ")

Бесплатно Первые 3 месяца - бесплатно;
далее - 1200 руб./мес.
5 платежей в месяц - бесплатно, далее - 100 руб. 6 руб. - внутрибанковские;
32 руб. - межбанковские
Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.;
1% - от 150 до 300 тыс. руб.;
1,5% - от 300 тыс. до 2 млн. руб.;
2,5% - от 2 до 4 млн. руб.;
6% - от 4 до 5 млн. руб.;
10% - от 5 млн. руб.
Без комиссии - до 50 тыс. руб./мес.;
0,39% - свыше 50 тыс.
1% - до 600 тыс. руб./мес.;
3% - от 600 тыс. до 1,5 млн. руб.;
5% - от 1,5 до 3 млн. руб./мес.;
10% - от 3 млн. руб./мес.
На счета внутри банка - круглосуточно, в другие банки - с 09:00 до 16:30 по Москве - Бесплатно - + - Бонусы от партнёров

(ПАО "Сбербанк")

Бесплатно Бесплатно 3 платежа в месяц - бесплатно, далее - 100 руб. Без комиссии Без комиссии - до 150 тыс. руб./мес.;
1% - от 150 до 300 тыс. руб.;
1,5% - от 300 тыс. до 1,5 млн. руб.;
3% - от 1,5 до 5 млн. руб.;
6% - от 5 млн. руб.
0,15% - по карте в банкоматах и терминалах;
1% - в кассах
3% - по карте в банкоматах и терминалах;
5-8% - в кассах
С 9:00 до 16:30, с 01:00 до 00:00 по Москве - 199 руб. Бесплатно - первый год;
250 руб./мес. - далее
+ - Бонусы от партнёров
Дата обновления тарифов - 15 августа 2019 г.

Не все предприниматели относятся всерьез к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО) - «Выберем какой-нибудь из топ-30 банков, и дело с концом!» На деле в этом вопросе есть масса тонкостей. Выбор «правильного» банка для РКО зависит от оборота, количества платежей физическим лицам, степени прозрачности бизнеса. Если прогадать, можно разом лишиться 20% выручки или вовсе остаться без денег в самый ответственный момент. Что следует учитывать, выбирая банк для РКО?

Совет № 1: не кладите все яйца в одну корзину. Открывайте сразу два, а лучше три счета в разных банках. Один из них должен быть в топовом крупном банке. Другой - в более мелком, но более лояльном. Третий счет можете открыть в том банке, который вам наиболее удобен, - возможно, у вас там счет физического лица, оформлен кредит, или просто офис банка находится близко к дому. Главное в данном случае - максимально диверсифицировать свои риски.

Совет № 2: ищите индивидуальный подход. Вашему бизнесу пригодится лояльный банк. И это, по моему опыту, точно не будет банк из топ-10. Поэтому мой совет - с самого старта выстраивайте сотрудничество с каким-нибудь небольшим банком, который готов предоставлять вам льготные условия и индивидуальный подход.

Такой банк особенно пригодится, если у вас возникнет проблема с заградительными тарифами. Допустим, вы совершаете какую-то операцию с контрагентом, который может вызвать сомнения, или даже просто переводите большую сумму себе же на карту физлица. Такая трансакция может привлечь службу финмониторинга банка, он заморозит ваш счет и потребует бумажные свидетельства того, что сделка была честной и прозрачной. Если по какой-то причине доказать это не удастся, банк предложит вам забрать деньги со счета.

Но, во-первых, банк имеет право применить заградительный тариф - удержать комиссию до 15-20% от суммы на вашем счете. Во-вторых, один из возможных сценариев вывода денег со счета - уплата налогов, причем как за себя, так и за третьих лиц. При этом перевести деньги вы сможете только на бизнес-счет в другом банке. А когда вы попались на глаза финмониторингу, вас заносят в черный список - и открыть новый счет становится проблематично. Поэтому сразу открыть несколько счетов в разных банках - хорошая идея. Если же у вас есть «свой» лояльный банк, есть шанс, что вы сможете забрать свои средства с наименьшими потерями.

К тому же, когда у тебя нет своего менеджера или отделения банка, при любой неприятности ты оказываешься заложником системы. Знаете, сколько у меня перед Новым годом было запросов от клиентов с просьбой срочно «вытащить» деньги со счетов одного банка, который так много денег тратит на рекламу? Между прочим, как раз там заградительный тариф 20% - такое вот удобство для малого бизнеса. В тарифах эти условия часто не прописаны, но есть определенная практика, и опытные юристы и консультанты обычно в курсе нее. В различных обзорах и отзывах в Интернете люди об этом пишут.

Совет № 4: внимательно изучите условия обслуживания для ИП. Сейчас очень многие ведут бизнес в статусе ИП, но сами ИП - как красная тряпка для службы финмониторинга, потому что через счета индивидуальных предпринимателей любят «отмывать» деньги крупного бизнеса. Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контрольных органов и не оказаться посредником в сомнительных операциях, банки вводят ограничения на трансакции со счетов ИП, и их надо внимательно изучить перед подписанием договора.

Деньги со счета ИП не так-то просто вывести - как правило, сначала их нужно перечислить на личную карту и уже потом свободно распоряжаться. Условия вывода денег со счета ИП на счета физлиц - один из основных параметров, которые следует учитывать предпринимателю при выборе банка. При больших оборотах комиссия за вывод денег может достигать 10%, а это даже больше, чем базовая ставка налога на УСН «доходы».

Есть банковские продукты, которые позволяют снизить эти расходы. Например, в одном из банков есть возможность платить всего 1% с оборота, и все остальные трансакции можно осуществлять без комиссий.

Совет № 5: изучите новые условия работы для «самозанятых». Если вы просто работаете на себя и не нанимаете сотрудников, возможно, вам не нужно заморачиваться с ИП - можно просто быть самозанятым.

По сути, в законе нет такого понятия, как «самозанятые», есть «налог на профессиональный доход». У самозанятых есть определенные ограничения. Они не могут нанимать сотрудников, их доход по закону ограничен 2,4 млн рублей в год (ориентировочно 200 тыс. в месяц). Это влияет и на выбор банковских продуктов.

У многих кредитных организаций в мобильном банке есть возможность регистрации в качестве самозанятого. Плательщиком налога на профессиональный доход можно стать через официальное приложение ФНС «Мой налог», а затем указать банковский счет, с которого будут списываться налоговые платежи. При этом лучше иметь отдельный счет для своего профессионального дохода (и уведомить об этом банк), иначе налоги будут начисляться на все поступления на вашу карту (например, на переводы от родителей).

Идеального банка для бизнеса, несмотря на рекламные лозунги, просто не существует - этот выбор зависит от многих параметров вашего бизнеса. Я советую при выборе банка для РКО диверсифицировать риски, внимательно изучать информацию о тарифах банков и работать по-максимуму «в белую» - и тогда сотрудничество с банками не принесет вам лишних хлопот и убытков.